L'assurance-vie, une solution d'investissement souple

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Si l'assurance-vie sert à tout, c'est qu'elle est d'une redoutable souplesse et s'adapte à presque toutes les situations. Vous pouvez verser de l'argent dessus quand vous voulez, retirer cet argent quand vous le désirez, et changer de support d'investissement au gré de vos humeurs ! Démonstration.

Des versements libres

Avec l'assurance-vie pas de programme de versements contraignants : les versements sont libres. Ce qui, en clair, signifie que vous versez quand vous le souhaitez les sommes que vous voulez, sous réserve des minima éventuellement prévus dans votre contrat.,. Bien sûr, il vous est tout aussi possible d'opter pour des versements mensuels programmés, trimestriels ou de toute autre périodicité, mais vous pourrez toujours et à tout moment les révoquer et passer si tel est votre souhait à des versements libres. La plupart des contrats d'assurance-vie peuvent être ouverts avec quelques centaines d'euros, d'autres, plus haut de gamme, exigent des versements minimums plus élevés (selon les cibles, 1000, 5 000 ou 50 000 euros).

Des retraits libres

Avec l'assurance-vie votre épargne vous appartient et vous continuez à en disposer comme bon vous semble. Vous pouvez procéder à des retraits partiels à tout moment, souvent gratuits (vérifiez votre contrat, certains assureurs facturent des frais de sortie), sans que cela n'entraîne la clôture de votre contrat d'assurance-vie. La seule contrainte est fiscale : Il faut attendre 8 ans avant de profiter du taux d'imposition le plus attractif (cf. Renvoyer à l'article sur la fiscalité). Vous pouvez aussi procéder à un retrait total à tout moment. Attention, cependant : un tel mouvement met fin au contrat et vous fait perdre le bénéfice de l'antériorité fiscale. Dès lors, si vous avez besoin de récupérer des fonds, pensez, si vous le pouvez, à toujours laisser un peu d'argent sur votre contrat d'assurance-vie qui ainsi continuera à vieillir et avancer vers l'échéance des 8 ans à partir de laquelle la fiscalité est favorable. Certains supports particuliers tels que les fonds euro-croissance offrent des garanties en capital à la condition de respecter la durée de détention fixée à la souscription. Sur de tels supports, il est indispensable de prendre connaissance des éventuelles incidences d'un retrait sur la garantie de son capital et des éventuelles pertes qui pourraient découler d'une sortie du fonds prématurée.

Des modes de sortie libres

La souplesse de l'assurance-vie se retrouve au moment de la clôture du contrat. Vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de capital en une ou plusieurs fois, mais vous pouvez aussi préférer sortir en rente. Bien sûr, capital et rentes peuvent être panachés. Quant à la rente, toutes ses formes sont généralement admises (vérifiez tout de même auprès de votre assureur) : il existe tout d'abord la rente viagère bien utile pour ceux qui ne veulent plus s'occuper de rien jusqu'à leur décès. Vous choisissez la périodicité et l'assureur vous la verse en conséquence. Cette rente viagère peut être réversible au profit de votre conjoint si vous décédez avant lui. La rente peut aussi être temporaire, et versée à vous ou à vos bénéficiaires, pendant 5, 10 ou 15 ans par exemple.

Des bénéficiaires librement désignés

Autre souplesse de l'assurance-vie : vous désignez qui vous voulez comme bénéficiaire et vous n'êtes pas obligé de respecter les règles d'attribution du droit des successions. Vous pouvez par conséquent choisir vos bénéficiaires en dehors du cercle restreint de vos héritiers et désigner, par exemple, des personnes qui n'ont aucun lien de parenté avec vous. L'assurance-vie est le seul produit d'épargne qui autorise une telle désignation hors succession.

Des investissements libres et changeants

Fonds garantis en euros, fonds en actions, obligataires, monétaires, trackers, produits structurés, SCPI, OPCI... Avec les multiples supports d'investissement qu'elle propose, l'assurance-vie est malléable à souhait. La répartition de vos versements sur les différents supports de votre contrat d'assurance-vie, telle que vous l'avez déterminée à la souscription, est modifiable à tout moment, au gré de vos objectifs, de votre horizon de placement, de votre situation professionnelle, de votre aversion au risque, mais aussi de vos anticipations des cycles économiques et des phases des marchés financiers. Vous prévoyez une chute prochaine des marchés boursiers ou vous voulez sécuriser vos avoirs en vue d'un prochain achat immobilier ? Vous pouvez rapatrier l'essentiel de vos avoirs sur le support garanti en euros de votre contrat. Les transferts d'argent d'un support à l'autre sont en général possibles à tout moment, quels que soient les supports concernés - à vérifier tout de même dans votre contrat, certains supports n'autorisant pas les transferts ou bien alors ne le permettant qu'à partir d'une certaine durée de détention seulement. Attention, il peut aussi y avoir des frais d'arbitrage (1% à 3% au maximum des sommes transférées). L'assurance-vie est le seul produit d'épargne de long terme à s'adapter si bien à toutes les situations et à pouvoir vous suivre tout au long de votre vie, quels que soient vos objectifs.