Le saviez-vous ? Depuis le 1er août, la France a intégré l’Espace unique de paiement en euros : le SEPA (Single Euro Payments Area), censé faciliter les paiements par carte, virement et prélèvement dans les 28 pays de l’union ainsi qu’en Suisse, en Norvège, en Islande et au Liechtenstein.
Adieu le RIB utilisé depuis des années, bienvenue l'IBAN ! Pour mettre en place ces opérations bancaires et le nouveau prélèvement SEPA, il vous faudra désormais utiliser le BIC (Bank Identifier Code) et l'IBAN (International Bank Account Number) qui correspondent aux abréviations européennes pour nommer votre banque et votre compte bancaire.
« Pour les virements, l'avantage essentiel de SEPA pour le consommateur tient en la gratuité de ces derniers vers les pays en dehors de l'hexagone situés en zone SEPA alors qu'ils pouvaient être facturés auparavant » explique Ludovic Herschlikovitz, Directeur général de Choisir-ma-banque.com. « Pour un parent exécutant des virements automatiques à son enfant étudiant en ERASMUS en Espagne par exemple, le gain annuel peut être significatif ! ».
Pour les prélèvements les changements sont plus marquants : les banques n'ont plus le rôle de mandataire dans la cadre de la mise en place d'un prélèvement vers un fournisseur (téléphone, EDF, Internet, assurance…). C'est le créancier, c'est-à-dire l'organisme que l'on souhaite payer par prélèvement qui vous enverra un mandat à signer indiquant la Référence Unique du Mandat (RUM). Pour les banques, c'est en principe une opération en moins à gérer et donc l'obligation théorique de ne plus facturer la mise en place du prélèvement…
Cependant, certains établissements continuent allègrement de facturer la mise en place du prélèvement, d'autres comblent la gratuité de la mise en place ou de l'exécution en facturant l'envoi d'un courrier pour confirmer la mise en place de votre prélèvement.
Il faudra attendre la fin d'année et l'arrivée en masse des tarifs 2015 des banques pour voir si cette tendance tarifaire sera exceptionnelle ou généralisée par l'ensemble des banques françaises
La mise en place de nouvelles normes bancaires, c'est également une porte ouverte aux fraudes et aux escrocs qui n'hésitent pas à se faire passer pour un responsable de banque prétextant des difficultés liées au passage à SEPA pour frauder en demandant remettre en place un prélèvement vers un compte bidon.
La vigilance reste donc de rigueur : « Il est essentiel pour le consommateur de vérifier scrupuleusement ses relevés de comptes pour vérifier l'ensemble des opérations facturées pour limiter la fraude car le virement est un acte irrévocable : une fois l'exécution effectuée, il vous sera impossible de l'annuler » ajoute Ludovic Herschlikovitz, Directeur Général du comparateur Choisir-ma-Banque.com.
Afin de limiter les fraudes, les particuliers et les entreprises ont la possibilité de mettre en place des listes blanches (débiteurs connus et acceptés) et des listes noires des partenaires ou débiteurs avec lesquels vous interdisez tout mouvement. Ces listes sont à communiquer à votre banque afin de les mettre en place. Le consommateur a également la possibilité de limiter le montant de ses virements et prélèvements ainsi que leur fréquence mensuelle afin de mieux encadrer ses dépenses et limiter les fraudes.
« Ce nouveau système de paiement permet incontestablement de renforcer l'espace européen sur des normes bancaires necessaires aux harmonisations futures. Attention néanmoins à etre vigilant sur les tarifs facturés par les banques d'une part et les risques de fraudes » conclut Ludovic Herschlikovitz
Les conseils de Choisir-ma-banque.com
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