D'après Facts & Figures, Cabinet de conseil et spécialiste de l'assurance-vie, le taux de rémunération moyen servi en 2023 sur les fonds en euros devrait augmenter de 30 % par rapport à celui enregistré en 2022, toutefois, cette augmentation s'accompagne d'une observation importante : un creusement des disparités entre les contrats d'assurance-vie.
Dans cette période marquée par des soubresauts économiques, la persistance de l'inflation au sein de la zone euro et l'élévation rapide des taux directeurs par les banques centrales, les épargnants sont confrontés à un environnement financier imprévisible et des plus incertains. Les bouleversements économiques, souvent amplifiés par des évènements géopolitiques, ont semé le doute parmi les investisseurs. La capacité à anticiper les évolutions futures est devenue un défi, et la quête de stabilité, la priorité numéro un.
Dans un contexte aussi incertain, placer une fraction de ses économies sur un fonds en euros devient une assurance pour préserver son capital, tout en profitant des avantages offerts par l'assurance-vie. Cette garantie de préservation du capital s'accompagne de la possibilité de percevoir un rendement, même si celui-ci reste inférieur à l'inflation actuelle.
En 2023, le taux de rémunération moyen des fonds en euros devrait avoisiner 2,5 %, marquant une augmentation de 30 % par rapport à 2022, selon l'estimation du cabinet de conseil spécialisé Facts and Figures, rompu à cet exercice d¿anticipation auquel il se prête chaque année.
Autre information marquante relayée par Facts & Figures au sujet de la rémunération des fonds en euros en 2023 : l'accroissement des écarts entre les acteurs du marché de l'assurance-vie. Selon l¿étude du Cabinet, les taux de rendement potentiels pour cette année devraient considérablement varier et osciller entre 1,80 % et 4,50 %, en fonction des contrats d'assurance-vie.
Interrogé par Les Echos, Cyrille Chartier-Kastler, président de Facts and Figures, souligne que « Le marché n'est plus du tout uniforme. Dans ce contexte, parler de taux moyen, pourquoi pas, mais ce n'est plus très pertinent ».
Ces différences de rendement entre les fonds en euros sont principalement dues à la remontée des taux d'intérêt des obligations, comme l'explique Facts & Figures dans son baromètre dédié à l'épargne-vie.
Sur la base de ce constat, le Cabinet Facts and Figures distingue quatre catégories de fonds en euros, en fonction de leur date de création, de leur taille et du niveau des réserves accumulées les années précédentes.
Un premier groupe se compose des fonds les plus récents. Ces fonds lancés en 2023, sont les plus performants, avec des rendements visés entre 3,5 et 4,5 %. Ils sont suivis par les fonds cantonnés, créés en 2020 et 2021, qui espèrent délivrer entre 2,8 et 3,8 % de rendement. « Par rapport aux vieux fonds qui ont des encours considérables, ils sont en capacité de diluer plus rapidement les taux faibles des obligations anciennes avec les nouvelles obligations aux taux élevés qu'ils acquièrent », détaille Cyrille Chartier-Kastler au journal Les Echos.
Vient ensuite le groupe des fonds des bancassureurs, qui offraient des rendements très faibles auparavant, mais devraient se situer dans la moyenne du marché grâce aux réserves accumulées les années précédentes. Enfin, les fonds en euros disposant de réserves insuffisantes pour afficher des taux de rendement supérieurs à 2 % forment le dernier groupe.
Il est à noter que certaines compagnies d'assurance, courtiers et distributeurs proposent des taux boostés, sous certaines conditions, permettant d'augmenter la rémunération offerte en 2023 et en 2024.
Les épargnants ne doivent cependant pas oublier que la performance du fonds en euros ne doit pas être le seul critère de choix d¿un contrat d¿assurance-vie. Les frais, la gamme de services et la profondeur de l¿offre de supports d¿investissement sont également des éléments essentiels à considérer avant de sélectionner un contrat d¿assurance-vie.
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