Contrats d'assurance-vie et fonds en euros : quel rendement en 2012 ?
Chaque année, les assureurs se prêtent au même exercice : la publication du rendement des fonds en euros des contrats d'assurance-vie commercialisés sous leur marque. AXA France a pris l'habitude de se lancer le premier. C'est encore le cas cette année. En 2012, les fonds en euros des différents contrats AXA offrent un rendement de 2,90 %, plus un bonus pouvant aller de 0,15 à 0,60 point, accordé sous conditions.
Les épargnants se détournent de plus en plus de l'assurance-vie et des fameux fonds en euros. Depuis la fin de l'année 2011, les sommes retirées des contrats d'assurance-vie sont supérieures à celles versées. Ce désintérêt des investisseurs particuliers résulte en partie du repli progressif des performances des fonds et des contrats d'assurance-vie en euros depuis une quinzaine d'années.
Assurance-vie : le rendement des fonds en euros mincit d'année en année
L'an dernier, le rendement moyen des contrats d'assurance-vie et des fonds en euros est descendu à 3,20 % alors que 10 ans plus tôt ces fonds offraient 5,3 % avant de chuter à 4,3 % en 2005. L'année 2012 ne sera pas celle d'un renversement de tendance. Inutile d'espérer, les fonds en euros principalement investis en obligations d'Etat ne peuvent rebondir. Les taux de rendement des contrats et fonds en euros sont toutefois susceptibles de varier d'une compagnie à l'autre. Chaque année, les assureurs les publient tour à tour.
Assurance-vie : de 2,90 % à 3,50 % pour les fonds en euros AXA
C'est devenu une tradition : AXA est le premier à se lancer. L'assureur vient en effet de dévoiler en avant-première les rendements 2012 de ses fonds en euros. Ces rendements 2012 varient de 2,90 % à 3,50 % contre 3 % à 3,70 % en 2011. Le taux net de frais avant prélèvements fiscaux servi en 2012, sur le fonds en euros des contrats d'assurance-vie commercialisés sous les noms suivants : Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial, atteint 2,90 % net de frais de gestion mais hors impôts et taxes. Ce taux net est porté à 3,05 % ou 3,50 % grâce au Bonus Euros + sous certaines conditions. Les épargnants qui placent au moins 50.000 euros sur leur contrat dont au moins 25 % sur les unités de compte profitent d'un taux à 3,50 % ou de 3,05 % si une seule de ces conditions est respectée. Enfin, le rendement du fonds en euros logé au sein du PERP Protection retraite est de 3 % pour 2012. Nicolas Moreau, Président et Directeur Général d'AXA France s'estime satisfait du cru 2012 « dans un environnement de marché très difficile et instable », d'autant que « cette année, la formule Bonus Euro+, qui encourage la diversification des actifs, bénéficiera à la majorité des épargnants. » D'après lui « l'assurance Vie reste un produit d'épargne de long terme, incontournable pour les français et pour le financement de l'économie. »
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