Assurance-vie : les bienfaits de la diversification
La sécurité du fonds en euros combinée au potentiel de rendement des unités de compte, telle est la promesse faite par l’assurance-vie, forte de sa capacité hors norme à proposer différents placements au sein d’une seule et même enveloppe.
Les derniers chiffres communiqués par France Assureurs (FA) confirment une tendance entamée depuis plusieurs années : la diversification des investissements réalisés au sein des contrats d’assurance-vie. Si les fonds en euros représentent une part prépondérante des encours, les autres supports d’investissement, désignés par le terme générique d’unités de compte, gagnent du terrain.
Assurance-vie : 40 % des versements placés sur des UC
En 2022, la part des unités de compte (UC) s’établit à 40 % des versements effectués. Au total, les épargnants ont versé 144,4 Mds€ sur leurs contrats d’assurance-vie en 2022 et retiré 130,1 Mds€. Aussi, la collecte nette s’établit à +14,3 Mds€, dont +34,6 Mds€ en UC, ce qui induit une collecte nette négative sur les fonds en euros de -20,3 Mds€. La même tendance s’observe en ce début d’année, preuve que les épargnants sont convaincus de la nécessité de répartir leurs investissements sur d’autres supports que les fonds euros.
Bien qu'exposés aux risques de fluctuation des marchés financiers et immobiliers, les supports en unités de compte offrent en contrepartie un potentiel de performance plus élevé que les fonds en euros (Assurance-vie & fonds euros : tour d'horizon des rendements 2022 !).
En combinant supports en unités de compte et supports en euros fiables et sécurisés, l’épargnant dispose des outils nécessaires à une diversification optimale des investissements.
Assurance-vie : un outil de diversification sans égal
Les unités de compte sont une porte d’entrée vers un large panel d’actifs aux orientations très différentes. Contrairement à une idée reçue, les UC ne se cantonnent pas aux actions. Si l’épargnant peut se positionner sur tous types de fonds actions ou des ETF, il peut également miser sur l’immobilier avec les SCPI, SCI, sur des fonds obligataires, monétaires, patrimoniaux… Cependant, à la différence des fonds en euros, le capital investi sur ces supports ne fait l’objet d’aucune garantie. A chacun de déterminer le degré de risque acceptable afin de trouver la formule qui lui convient, et d’établir une juste répartition entre les supports à risque et le fonds en euros immunisé contre les pertes.
Pour les investisseurs soucieux de coupler rentabilité et sécurité, une approche avisée, éclairée et prudente est la meilleure façon de se prémunir, tout du moins partiellement, contre les aléas imprévisibles du marché financier et des cycles immobiliers, tout en conservant une perspective de rendement intéressante.
Assurance-vie : performances annuelles des UC
Combien rapportent ces unités de compte ? Même si le potentiel de rendement des UC s’entend sur un horizon de temps relativement long, France Assureurs publie chaque année leur performance globale et annuelle. Des performances à découvrir ci-dessous.
*Rendements affichés nets de frais et des prélèvements sociaux et fiscaux
Source : France Assureurs
Mise à disposition d’une grille d’évaluation des risques des UC
Afin d’aider les souscripteurs à évaluer les risques inhérents à chacun des supports en UC présents sur un contrat multisupports, ces derniers font l’objet d’une notation, allant de 1 à 7, du plus prudent au plus dynamique. Cette graduation du risque s’appuie notamment sur le rendement et la volatilité passée et peut être consultée dans le document d’informations clés (DIC) remis par le professionnel avant la signature du contrat. Le niveau de risque ne peut à lui seul permettre une prise de décision éclairée et n’a de sens qu’à la condition que le produit soit conservé sur la durée recommandée du produit.
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