La souscription d'un contrat d'assurance-vie n'est pas anodine. Comme nous l'avons vu, elle peut entraîner des conflits entre vos héritiers et les bénéficiaires de ce contrat. C'est pourquoi, vous devez être extrêmement prudent lorsque vous alimentez un contrat d'assurance-vie. Malgré toutes ces précautions, le risque zéro en matière de primes manifestement exagérées n'existe pas, mais peut heureusement être limité. Sicavonline inventorie pour vous les règles à adopter pour réduire ce risque.
En matière d'alimentation d'un contrat d'assurance-vie, la prudence s'impose à tous, mais plus particulièrement à ceux qui souhaitent utiliser l'assurance-vie pour favoriser un tiers ou un de leurs héritiers. Sicavonline recommande :
- de vous poser la question de l'importance globale des primes versées dans un contrat d'assurance-vie , non seulement par rapport à votre patrimoine global, mais aussi par rapport à vos revenus ;
- de vérifier que votre train de vie peut être maintenu après avoir placé une partie de votre épargne sur un contrat d'assurance-vie ;
- de rechercher le but poursuivi par la souscription d'un contrat d'assurance-vie. S'agit-il uniquement d'avantager un tiers, ou de constituer une épargne permettant de dégager des revenus ;
- de vous méfier des souscriptions tardives, et de souscrire un contrat d'assurance-vie, le plus tôt possible, et de préférence avant 85 ans ;
- de privilégier des versements étalés dans le temps par rapport à une prime unique trop importante. Si, toutefois, vous choisissez de ne verser qu'une ou deux primes, veillez à ce que ces primes ne dépassent pas, en moyenne, 25 % de votre patrimoine ;
- d'être très attentif à la rédaction de la clause bénéficiaire figurant sur vos contrats d'assurance-vie. La clause inscrite par défaut sur un contrat d'assurance-vie n'est pas toujours adaptée à votre situation personnelle, les conseils d'un professionnel sont alors très précieux, voire indispensables ;
- tout simplement de vous assurer que vos héritiers ne se sentent pas lésés en leur expliquant les raisons de vos choix et en privilégiant un partage équitable de votre patrimoine.
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