PEA : ouvrir un plan pour gérer votre portefeuille titres

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Le plan d'épargne en actions (PEA) est un produit financier qui vous permet de constituer et de gérer votre portefeuille titres hors de toute contrainte fiscale. Une gestion que vous pouvez déléguer à un professionnel lorsque vous n'avez ni le temps ni l'envie de gérer vos placements boursiers. Concrètement, l'épargnant verse de l'argent, jusqu'à 132.000 euros, sur son PEA pour acquérir certains titres de placement éligibles. L'avantage principal du PEA réside dans sa fiscalité attractive, mais pour en bénéficier le titulaire d'un PEA doit faire quelques concessions. Plus contraignant qu'un compte-titres ordinaire, le PEA ne peut pas abriter n'importe quel type de titres financiers. Seules les valeurs européennes peuvent être logées dans un PEA, ce qui restreint les opportunités et les moyens de diversifier son portefeuille. Impossible par exemple d'investir sur les marchés américains, asiatiques ou encore des pays émergents.

Valeurs éligibles au PEA limitées au secteur géographique européen

Plus précisément, peuvent essentiellement figurer sur un PEA : - les titres des sociétés, cotées ou non, soumises à l'impôt sur les sociétés (IS) ou à un impôt équivalent et ayant leur siège dans un État membre de l'Union européenne ; - les parts de fonds communs de placement (FCP) et les actions de sicav ayant leur siège dans un État membre de l'Union européenne et investissant à 75 % au moins dans de tels titres ; - des parts de fonds communs¿de¿placement¿à¿risques (FCPR) et de fonds communs de placement dans l'innovation (FCPI) ; - et sous certaines conditions, les titres de sociétés, parts ou actions d'OPCVM, établis dans les pays de l'Espace économique européen. Lorsque vous avez un doute sur l'éligibilité d'une valeur au PEA, renseignez-vous auprès de votre intermédiaire financier ou encore consultez un site internet ou un journal spécialisé qui indiquera si une valeur est éligible au PEA.

Un seul plan par personne, plafonné à 132.000 euros

Autres contraintes, un contribuable ne peut être titulaire que d'un seul PEA et une fois ouvert, les versements effectués sur le plan sont plafonnés à 132 000 euros par personne (soit 264 000 euros pour un couple titulaire de deux PEA). Étant précisé, point important, que si les apports sur le PEA sont limités à 132 000 euros, la valeur du plan, capitalisant aussi les produits des versements, n'est, elle, pas plafonnée.

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