Meilleurtaux.com : maintien des emprunts immobiliers à faible coût

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Les taux grimpent mais restent contenus

« En janvier, les banques ont poursuivi le mouvement de hausse des taux enclenché en décembre. « 85 % des banques partenaires de meilleurtaux.com ont relevé leur taux de 0,10 à 0,30 point selon les établissements ». 15 % ont maintenus leurs taux au même niveau, pour la première fois depuis plus de deux ans, aucune banque n'a procédé à des baisses de taux. "Cette légère hausse des taux de crédit s'explique notamment par la remontée des taux longs. L'OAT 10 ans, qui sert de référence aux banques pour déterminer les taux fixes, est passé de 2,49 % à fin août 2010 - son plus bas historique - à 3,30 % environ depuis la mi-décembre. » « La baisse des taux est maintenant derrière nous, mais elle a été tellement importante depuis deux ans que les taux restent aujourd'hui à un niveau avantageux pour les emprunteurs. 2010 restera une année record : les taux de crédit ont touché leur seuil historique, atteignant au mois de novembre 3,65 % en moyenne sur 20 ans », explique Christian Camus, directeur général de Meilleurtaux.

Taux fixe moyen sur 20 ans à 3,85 %

En janvier 2011, le taux fixe moyen sur 20 ans s'établit à 3,85 %, un niveau encore inférieur au 4,08 % constaté en janvier 2010. S'il est toujours possible d'obtenir, avec un excellent dossier, un taux de 3,40 % sur 20 ans, cela devrait être bientôt de plus en plus rare... La récente hausse des taux, à relativiser, ne devrait pas être de nature à décourager l'achat immobilier pour l'instant. "Sur 20 ans et pour une somme de 150 000 euros, qui représente le crédit immobilier moyen en France, une hausse des taux hors assurance de 3,40 % à 3,70 % équivaut à une augmentation de remboursement de 23 euros pour une mensualité 885 euros ", tempère Christian Camus. » Conclusion de Meilleurtaux.com, « l'augmentation des taux « reste faible (0,20 point en moyenne) [et] ne remet pas en cause un niveau de taux de crédit immobilier qui lui, demeure bas (3,85 % en moyenne sur 20 ans). Cette hausse modérée n'est pas non plus de nature à remettre en cause fondamentalement des projets d'achat, la charge mensuelle supplémentaire demeurant modérée, notamment pour les primo-accédants, plus nombreux à pouvoir bénéficier du nouveau prêt à taux zéro plus (PTZ+), désormais accessible sans condition de ressources. »

Le nouveau prêt à taux zéro compense cette hausse des taux

« Disponible depuis le 1er janvier 2011, le prêt à taux zéro plus ou « PTZ+ » remplace le PTZ jusqu'ici en vigueur. Sans condition de ressources, ce nouveau PTZ+ est mécaniquement accessible à un plus grand nombre de primo-accédants. » Ce que le spécialiste en prêt immobilier ne précise pas c'est que seuls les primo-accédants peuvent désormais profiter de ce PTZ « amélioré » alors que l'ensemble des acheteurs pouvaient jusqu'à l'an dernier bénéficier d'un crédit d'impôt dès lors qu'il versait des intérêts à raison d'un emprunt immobilier. Selon Meilleurtaux, « la possibilité de bénéficier du PTZ+ en 2011 diminue le coût du crédit, annulant ainsi plus que largement ainsi l'effet de la hausse des taux et compensant également la perte du crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt (environ 4 % du montant du crédit). » Convaincu de l'intérêt de la nouvelle version du PTZ, le courtier nous livre une illustration selon le principe du « avant/après ». Si l'on prend l'exemple d'« un couple avec deux enfants ayant des revenus de 60 000 euros annuels peut désormais bénéficier d'un PTZ+ de 20.000 à 40.000 euros pour l'achat en zone A d'un bien ancien de 200.000 euros (selon la performance énergétique du logement) et jusqu'à 75.000 euros pour un logement BBC. », les conséquences sont les suivantes : Taux sur 20 ans : 3,40 % (octobre 2010) ; 3,70 % (janvier 2011) Emprunt PTZ : 0 euro (octobre 2010) ; 40 000 euros (janvier 2011) (ancien, zone A, performance énergétique C) Emprunt bancaire : 150 000 euros (octobre 2010) ; 110 000 euros (janvier 2011) Mensualité PTZ : 0 euro (octobre 2010) ; 277 euros (janvier 2011) Mensualité prêt bancaire : 862 euros (octobre 2010) ; 649 euros (janvier 2011) Mensualité totale (année 13 à 20) : 862 euros (octobre 2010) ; 926 euros (janvier 2011) Mensualité totale (12 premières années) 862 (octobre 2010) ; 649 (janvier 2011) Coût du crédit : 56.940 euros (octobre 2010) ; 45.800 euros (janvier 2011)

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