Habituellement, un épargnant investit pour lui ou ses proches dans l'espoir de faire fructifier ses revenus et/ou son patrimoine. Selon ses objectifs, il va se diriger vers des placements en fonction de critères financiers. Mais depuis quelques années, certains investisseurs tiennent également compte de critères extra-financiers d'où l'apparition de l'épargne solidaire. Une sorte de compromis entre épargner et donner.
L'épargne solidaire permet de financer des projets solidaires qui n'auraient pas nécessairement trouvé de financement par les moyens habituels. Les sommes épargnées sont alors versées sur des livrets, des OPCVM (Sicav et FCP), des actions... et sont ensuite investies dans des activités économiques utiles à la lutte contre l'exclusion, à la cohésion sociale et au développement durable ou une partie des intérêts perçus sont reversés à des ONG. Dans cette dernière hypothèse, on parle de placements de partage.
Concrètement, l'épargnant renonce à une partie de son espoir de gain qu'il s'engage à reverser à une association. Un geste qui peut ouvrir droit à la réduction d'impôt sur le revenu pour dons égale à 66 % du montant versé dans la limite de 20 % du revenu imposable de l'épargnant. Une réduction qui peut monter jusqu'à 75 % dans certains cas particuliers.
Pour renforcer la souscription de produits d'épargne solidaire, dite de partage, les gains obtenus sur certains placement à revenu fixe peuvent aussi bénéficier d'un prélèvement fiscal à taux réduit. Ce prélèvement libératoire est égal à 5 % au lieu de 19 % habituellement, soit une imposition totale de 17,3 % prélèvements sociaux compris au 1er janvier 2011. Le taux préférentiel ne concerne toutefois que les livrets et les produits d'obligations négociables, sont donc exclus les produits de placement à revenu variable (dividendes) et les gains de cession de valeurs mobilières ou de droits sociaux. Mais pour que cette réduction vous soit définitivement acquise vous devez matérialiser votre engagement d'abandon des revenus par la conclusion d'une convention avec l'établissement payeur et que l'abandon des revenus profite effectivement à une structure reconnue d'utilité publique ou d'intérêt général.
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