L'assurance-vie, outil de transmission du patrimoine sans équivalent.
Baisse des rendements des fonds en euros, nouveaux prélèvements sociaux, menace d'un durcissement de la fiscalité. Les derniers mois n'ont pas été très favorables à la notoriété des contrats d'assurance-vie. Mais les contrats d'assurance-vie ont-ils pour autant perdu leur attrait ? La réponse est claire, nette et sans ambigüité. Les contrats d'assurance-vie n'ont rien perdu de leur superbe. Bien au contraire, puisque la fiscalité de l'assurance-vie ne sera pas durcie et la hausse des droits de succession pourra être en partie neutralisée grâce à l'assurance-vie.Ces derniers mois, les assureurs n'ont pas cessé de faire part de leurs inquiétudes et d'alerter les pouvoirs publics à propos des menaces pesant sur l'assurance-vie. Les récentes charges contre ce produit de placement, fondées ou non, pourraient bien avoir pour effet d'ébranler le placement préféré des Français. Mais après avoir traversé une période de turbulence, l'assurance-vie pourrait bien reprendre sa place de placement leader dans le cœur des épargnants.
Baisse du rendement des fonds et contrats en euros, nouveaux prélèvements sociaux annuels sur les fonds euros des contrats multisupports et menace d'une fiscalité moins douce pourraient bien avoir eu raison de l'assurance-vie. « Du fait des incertitudes sur sa fiscalité, l'assurance-vie a connu un début d'année difficile » écrit la FFSA (fédération française des sociétés d'assurances) dans son dernier tableau de bord de l'assurance. Selon cette note statistique, la collecte nette (dépôts - retraits) sur les trois premiers mois de l'année n'avait pas connu un niveau si bas depuis 2003.
Pourtant, l'assurance-vie est loin d'avoir perdu tous ses attraits. D'abord, les sommes déposées peuvent être placées sur des actifs plus rémunérateurs que les fonds en euros et finalement la fiscalité de l'assurance-vie ne sera pas modifiée par la réforme de la fiscalité du patrimoine engagée par le gouvernement.
Bien au contraire, si l'on se réfère au projet de refonte de la fiscalité du patrimoine. Premièrement, l'assurance-vie ne sera pas concernée par la remise à plat de la fiscalité du patrimoine. Le gouvernement ne veut pas prendre le risque de faire vaciller le pilier de l'épargne longue. Il ne faut pas oublier que l'assurance-vie assure une importante part de l'investissement des assureurs notamment dans les entreprises. Ensuite, la réforme des droits de succession et de donation aura pour effet de renforcer l'attrait des contrats d'assurance-vie, en tant qu'outil de transmission du patrimoine.
Les contrats d'assurance-vie permettent de transmettre une partie de son patrimoine hors taxation. A condition d'avoir versé les primes avant l'âge de 70 ans, les sommes transmises par le biais d'un contrat d'assurance-vie sont exonérées d'impôt dans la limite de 152.500 euros par bénéficiaire et supportent au-delà une taxation de 20 %. Suite à la réforme de l'ISF, les barèmes des successions seront très nettement rehaussés dès lors que la succession atteindra des montants élevés, une raison de plus pour transmettre une partie des son patrimoine via l'assurance-vie.
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