Les variable annuities, présentés comme la nouvelle génération de contrats d'assurance-vie, en contiennent tous les avantages, notamment fiscaux. Mais les qualités des contrats à annuités variables ne se limitent pas à ceux de l'assurance-vie classique puisque l'assureur s'engage également à verser un revenu garanti à vie. Sicavonline liste pour vous tous les « plus » de ce contrat d'assurance-vie pas comme les autres.
Les variable annuities se veulent une alternative à la rente viagère. Mais alors que celle-ci implique le renoncement au capital contre une rémunération à vie, les variable annuities permettent de conserver la jouissance dudit capital - même si un retrait du capital non programmé est assez coûteux.
Les contrats à annuités variables sont soumis au même régime fiscal que les contrats d'assurance-vie classique : après 8 ans, le souscripteur peut décider de recourir au prélèvement libératoire et voir ses gains soumis au taux de 7,5 %. L'imposition ne s'applique qu'au-delà de 4.600 euros de plus-values annuelles pour une personne seule et de 9200 euros pour un couple.
En cas de décès, le capital est versé aux bénéficiaires désignés qui profitent d'une fiscalité allégée. La transmission entre époux et pacsés est totalement exonérée. Les autres bénéficiaires profitent quant à eux d'un abattement de 152.500 euros chacun (sous réserve que les versements ayant généré le capital à partager aient été effectués avant les 70 ans de l'assuré). La part au-delà de 152.500 euros est soumise à un prélèvement de 20 %. Au-delà de 902.838 euros, le taux du prélèvement passe à 25 %.
La force des variable annuities est de proposer au souscripteur d'accroître son revenu minimum garanti à la faveur d'une exposition aux marchés actions et d'éviter que la baisse de la bourse n'affecte les revenus attendus. En effet, le système de cliquet garantit une base de calcul des revenus optimale quels que soient les aléas de la bourse.
Les variable annuities offrent bien plus que la sécurisation de la base de calcul des revenus. Ils assurent des revenus à vie dès l'épuisement du capital et se posent donc en alternative à la rente viagère. Ils sont donc une solution pour tous ceux qu'angoisse la perte de revenus, arrivé l'âge de la retraite .
Nombre de particuliers, sinon la plupart, peinent à gérer le stress qu'occasionnent immanquablement les fortes variations des marchés boursiers. Les contrats de variable annuities limitent l'exposition aux actions des souscripteurs. Les clients adoptant un profil de gestion dynamique ne peuvent pas investir 100 % de leur capital dans les actions. Ce faisant, les contrats à annuités variables dressent un garde-fou contre l'exubérance irrationnelle des investisseurs dans un marché haussier, les particuliers ayant la redoutable tendance à acheter au plus haut et vendre au plus bas.
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