Immobilier : comment profiter au mieux de la baisse des taux d'emprunt ?

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En 2011, le marché immobilier très dynamique au premier semestre a surtout profité aux vendeurs. La donne a changé. Les cartes sont actuellement entre les mains des acheteurs. Ces derniers profitent d'une accalmie sur les prix et de taux d'emprunt particulièrement bas. « En mars, près de 90 % d'entre elles ont baissé leurs taux de crédit avec la volonté de conquérir de nouveaux clients. » souligne le courtier en crédit, meilleurtaux.com.

Une baisse quasi généralisée des taux qui devrait se poursuivre en avril...

Plus précisément, 87 % des banques ont baissé leurs taux de crédit de 0,13 point en moyenne et pour la 1ère fois depuis mi-2010, aucune banque n'a relevé ses taux. Le taux moyen offert sur 20 ans ressort désormais à 4,20 % contre 4,31 % en janvier. « Dans un contexte d'anticipation de baisse du nombre de transactions, les banques proposent actuellement des taux compétitifs. Compte tenu de la baisse de l'OAT 10 ans et des bonnes conditions de refinancement dont elles bénéficient, notamment auprès de la Banque centrale européenne, nous anticipons de nouvelles baisses de taux dans les semaines à venir. D'ores et déjà les premiers barèmes reçus pour avril, affichant tous une diminution, confirment cette tendance » se réjouit Hervé Hatt directeur général de meilleurtaux.com.

Mais des banques prudentes qui privilégient les dossiers de qualité

Malgré ces conditions attrayantes, le contexte économique tendu incite les banques à la prudence. Elles ne vont toutefois pas jusqu'à restreindre l'accès au crédit mais sont plus enclines à respecter les critères d'octroi fixés par leur direction. « Actuellement nous n'observons pas de durcissement des critères d'octroi de crédit. Les banques appliquent juste plus strictement les critères déjà existants, notamment le taux d'endettement, qui ne doit pas dépasser 33 % pour la majorité des profils. Il est vrai toutefois qu'elles privilégient les dossiers avec de l'apport et les crédits sur les durées de 15 à 20 ans ».

Les conseils de meilleurtaux pour « blinder » son dossier de prêt

Présent au salon national de l'immobilier (Stand B41), qui se tient du 29 mars au 1er avril à Paris expo Porte de Versailles, meilleurtaux partage son expérience et délivre de précieux conseils pour préparer au mieux son dossier de prêt immobilier avant de se présenter devant son banquier. Inutile de vous déplacer si vous ne pouvez pas justifier d'une situation professionnelle stable et de revenus réguliers depuis au moins un an. De plus, il est impératif de pouvoir financer une partie de son acquisition (apport d'au minimum 10 % pour financer les frais de notaire et garantie), très peu de banques sont prêtes à accepter de prêter 110 % du montant de l'achat. Enfin, le courtier vous conseille d'éviter les découverts bancaires sur les 3 derniers relevés de banques et de rembourser si possible vos crédits à la consommation en cours.

C'est peut-être le moment de renégocier votre crédit immobilier ?

Compte tenu de la baisse des taux de crédit immobilier, si vous avez souscrit votre crédit il y a quelques années, vous avez peut-être intérêt à renégocier votre crédit. Les prêts obtenus au 2ème semestre 2008 alors que les taux dépassaient 5 % sur 20 ans peuvent ainsi être concernés. « Le principe de la renégociation : faire racheter son crédit immobilier par une autre banque pour bénéficier des taux actuellement avantageux (entre 3,80 % et 4,30 % sur 20 ans). Compte tenu des frais engendrés par cette opération - liés au remboursement anticipé notamment - celle-ci se révèle en général intéressante lorsque l'écart de taux est supérieur à 1 % ou lorsqu'il est possible de diminuer la durée du crédit » explique Sandrine Allonier, responsable des études économiques de meilleurtaux.com.

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