Votre banque est-elle trop chère et vos prélèvements en danger ?

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Tarifs bancaires : encore des augmentations injustifiées

A l'occasion de la publication de son palmarès des banques françaises 2014, l'UFC-Que Choisir constate des augmentations tarifaires qu'elle juge parfaitement « intolérables et injustifiées ». Alors que l'Association de défense des consommateurs reconnaît des avancées grâce à la loi bancaire de juillet 2013 (plafonnement des commissions d'intervention, information préalable des frais d'incidents, etc, obtenues à la demande de l'UFC-Que Choisir), elle déplore une poursuite de « l'inflation des tarifs bancaires ». Sur les 10 services les plus fréquents(1), 7 sont en hausse depuis sa dernière enquête d'octobre 2010, dont 4 supérieures à l'inflation générale sur la même période. L'Association est particulièrement critique par rapport aux frais de tenue de compte, qui en quatre ans ont cru de +99% et elle ne les explique « que par la volonté de compenser discrètement quelques moindres hausses de tarifs, et sur les retraits « déplacés » d'espèces au distributeur (+68%) alors que leur prix aurait dû baisser suite à l'accord obtenu par l'Autorité de la Concurrence avec les banques en 2011. » Dans le même esprit, l'Association estime que la baisse de 1,1% des tarifs de l'assurance moyens de paiement ne « saurait être saluée en raison de la perte de la quasi-totale d'intérêt de cette assurance depuis 2009. »

Palmarès des banques : des écarts tarifaires hallucinants

Le palmarès révèle également des écarts de prix importants entre les différents réseaux. Pour un même profil, le coût des opérations les plus fréquentes varit de 0€ à 230€. Les banques en ligne sont encore une fois les meilleurs éléments de ce classement... à condition « de pouvoir y domicilier les revenus exigés pour bénéficier de ces tarifs. » relativise néanmoins l'Association. Les « assureurs banquiers » (banques créées par des compagnies d'assurance) sont également en bonne position. Mais attention, avertit l'Association « en fonction du profil des consommateurs (jeune, actif, séniors boursicoteurs, etc.), le classement peut significativement varier. D'où l'importance de bien comparer les établissements bancaires au vu de ses besoins. »

SEPA : une procédure à contrôler

Plus grave encore, selon UFC-Que Choisir, « l'entrée en vigueur du Règlement SEPA (Single Euro Payments Area), initialement prévue au 1er février 2014 et tout récemment reportée au 1er août, va poser de sérieux problèmes sécuritaires et tarifaires pour les consommateurs. » Avec le prélèvement SEPA, le débiteur n'aura plus à signer et à transmettre d'autorisation de prélévements à sa banque, tout se passera directement entre lui et son créancier. Les risques de fraudes seront donc plus élevés. Afin de limiter ces risques de fraudes, les banques doivent informer leurs clients de la possibilité de créer une liste noire, où le client mentionne les prélévements dont le banquier doit empêcher le passage sur son compte ou une liste blanche qui n'autorise la banque qu'à accepter les prélévements des personnes ou sociétés inscrites sur ce document. Vous serez également en droit de limiter chaque prélèvement à un certain montant ou encore d'interdire tout passage de prélèvement sur votre compte bancaire. Selon l'association, les banques ne jouent pas le jeu en n'informant pas leurs clients mais elles s'empressent néanmoins « de profiter du SEPA pour faire « d'une pierre deux coups » sur les tarifs ». Alors que 17 banques ont déjà mis en place des nouvelles facturations liées au SEPA, les banques qui facturaient les « mises en place d'un prélèvement » (8,3€ en moyenne) et les « révocations d'un prélèvement » (13,8€ en moyenne) continuent à les facturer...même si elles ne vont plus gérer les mandats de prélèvement ! critique l'UFC-Que Choisir. En outre, la conversion au SEPA des prélèvements actuels risque d'entraîner des frais de « mise en place» de la part des banques qui les facturent... ajoute l'Association. Au vu de ces éléments, et soucieuse de créer un véritable environnement de concurrence dans la banque et de sécurité pour les consommateurs, l'UFC-Que Choisir : - Met à disposition des consommateurs son comparateur bancaire en libre accès du 21 janvier au 31 janvier 2014, ainsi que son kit pratique «Prélèvement SEPA, les bons réflexes» et incite les consommateurs à bien surveiller leurs comptes bancaires et à mettre en place des listes noires et des listes blanches de prélèvements pour limiter les risques de fraude. - Demande aux pouvoirs publics d'assurer la gratuité pour les consommateurs de la mise en place des mécanismes de sécurisation des comptes prévus par le règlement SEPA et d'avancer vers la mise en place de la portabilité bancaire pour stimuler la concurrence. - Saisit l'ACP pour qu'elle contrôle et sanctionne le non-respect par les banques de la règlementation relative au SEPA. (1) Abonnement internet, carte classique à débit immédiat, carte classique à débit différé, carte à autorisation systématique, retraits « déplacés », virement en agence, mise en place de prélèvement, commission d'intervention, AMP, tenue de compte

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