Taux de crédit immobilier : êtes-vous dans les petits papiers des banques ?

Suivre @sicavonline

Publier sur Twitter

Partager sur Facebook

Imprimer cet article

Envoyer cet article

Banque : avez-vous un profil de "chouchou" ?

Contrairement aux idées reçues, VousFinancer.com affirme que les primo-accédants bénéficient actuellement des meilleures conditions et des taux les plus bas... dès lors qu'ils sont « finançables ». Ce constat est tiré d'une étude réalisée auprès des agences du courtier afin d'identifier les profils des emprunteurs qui obtiennent actuellement les meilleurs taux de crédit dans les plus grandes villes de France.

Des offres « spécial primo-accédants » très avantageuses

D'après cette étude, dans un marché immobilier fragile, les primo-accédants, moins nombreux, sont actuellement très convoités par les banques qui multiplient actuellement les offres spéciales pour les conquérir. « Plusieurs de nos partenaires bancaires accordent des réductions de taux exceptionnelles aux primo-accédants de moins de 35 ans qui peuvent ainsi obtenir des conditions aussi avantageuses que des secundo-accédants de 45 ans ! Certaines banques proposent même des enveloppes de 10 000 € ou 20 000 € de prêt à des taux compris entre 0 et 2 % qui sont de véritables coups de pouce pour les jeunes emprunteurs. Et d'autres encore, même si elles sont peu nombreuses, acceptent encore de prêter aux jeunes sans apport et/ou sur 30 ans » explique Jérôme Robin, Président fondateur de VousFinancer.com.

Primo-accédants : une cible privilégiée et très recherchée

Pourquoi les primo-accédants bénéficient-ils de tels avantages ? Selon Sandrine Allonier, responsable des relations banques de VousFinancer.com « Le crédit immobilier est le principal vecteur de conquête des banques qui souhaitent par ce biais trouver de nouveaux clients qu'elles pourront accompagner pendant plusieurs années, d'autant qu'avec le niveau historiquement bas des taux, les probabilités de renégociation sont faibles.... Elles ciblent ainsi particulièrement les jeunes couples en début de vie professionnelle qui, dans un avenir proche, vont surement évoluer, faire des travaux ou acheter une seconde voiture, ouvrir des livrets d'épargne pour leurs enfants, souscrire des assurances-vie... »

Des politiques d'octroi de crédit raisonnables...

VousFinancer.com observe une plus grande tolérance de la part des banques et estime qu'elles font preuve de plus de souplesse sur leurs critères d'octroi pour les jeunes (notamment en termes de revenus et d'apport). Mais elles restent prudentes dans leur politique d'accord, compte tenu à la fois du marché immobilier légèrement baissier et de leurs contraintes bilancielles. C'est pourquoi, elles étudient très attentivement les dossiers de prêt et demandent pour la plupart d'entre elles (excepté les spécialistes) : - 10 % d'apport pour financer les différents frais (de dossier, notaire, garantie) - des revenus réguliers et stables - un endettement inférieur à 33 % et un « reste-à-vivre » suffisant - une bonne gestion des comptes courants (absence de découvert et de crédits en cours) - des durées de prêt inférieures ou égales à 25 ans Pour déjouer les idées reçues, le courtier a dressé le portrait-robot des « meilleurs » profils d'emprunteurs aux yeux des banques dans les plus grandes de France. A Brest, les banquiers semblent affectionner les célibataires d'environ 35 ans leurs proposant un taux de 3,02 % tandis qu'à Lyon c'est un couple d'une quarantaine d'années, primo-accédants, qui a décroché la timbale avec un taux de2,90 % sur 20 ans. Actuellement, les banques prêtent en moyenne à 3,05 % sur 15 ans, 3,30 % sur 20 ans et 3,70 % sur 25 ans, mais pour VousFinancer.com il est possible d'obtenir des taux inférieurs à 3 % dans toute la France. Contre toute attente, les primo-accédants sont majoritaires des « chouchous » et bénéficient des meilleurs taux, qu'ils empruntent seuls ou à deux, dès lors qu'ils disposent d'un minimum d'apport.

En guise de conclusion Jérôme Robin invite les emprunteurs, en particulier les plus jeunes, à faire jouer la concurrence entre les établissements bancaires. « Certaines banques sont actuellement très offensives et en phase de conquête de clientèle avec l'envie réelle de prêter à une large cible, quand d'autres ont plutôt choisi un positionnement haut-de-gamme, ne correspondant évidemment pas à la plupart des jeunes primo-accédants. C'est pourquoi les jeunes ont intérêt, davantage encore que les autres emprunteurs, à aller voir plusieurs établissements bancaires ou un courtier afin de trouver la banque qui offrira les meilleures conditions pour financer leur projet ».

© Synapse. Les contenus (vidéos, articles) produits par Synapse font appel à des journalistes professionnels. Ils ne constituent pas des conseils en investissement ou des recommandations personnalisées. Le diffuseur n'a participé ni à l'élaboration de ce contenu ni à la sélection des valeurs/fonds mentionnés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'investissement sur les marchés comporte un risque de perte en capital et aucune garantie de gain ne peut être octroyée.