Crédit immobilier : quel est le meilleur taux d'emprunt sur 20 ans ?

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Décrocher un taux de 1 % sur 20 ans : possible ou impossible en 2017 ?

Le dernier Baromètre Vousfinancer des « chouchous des banques », rassurera sans doute les futurs emprunteurs. Malgré la légère tension sur le taux de crédit immobilier observée en fin d'année 2016, le courtier relève toujours des records pour les meilleurs profils. Les chouchous des banques décrochent encore sur 20 ans 0,90 % à Nantes, 0,95 % à Marseille, 1 % à Saint-Etienne ou Strasbourg par exemple pour des projets aussi divers que des investissements locatifs, premiers et seconds achats ou renégociations de prêt mais tous avec des niveaux de revenus élevés…. « Les taux accordés aux meilleurs profils n'ont pas réellement été impactés par les hausses de taux initiées début décembre… Ceci s'explique par le fait que la plupart des banques sont prêtes à accorder de fortes décotes de taux pouvant aller jusqu'à 0,50 % pour capter les clients à fort potentiel. En outre certaines banques n'ont pas encore remonté significativement leurs taux, creusant ainsi l'écart avec la concurrence. Cette stratégie offensive dans un contexte de forte concurrence entre les banques devrait contribuer à limiter la hausse des taux, notamment au premier semestre » analyse Sandrine Allonier, directrice des relations banques de Vousfinancer.

Pas de fortes hausses des taux à craindre 

Le courtier reconnait néanmoins que plusieurs grandes banques nationales ont remonté leurs taux de crédit en janvier, mais il la juge  limitée (de 0,05 % à 0,20 %) et différenciée en fonction des revenus et des durées de prêt. Deux banques régionales ont même baissé leurs taux de 0,10 %. Ainsi en moyenne , Vousfinancer  gage qu'il est possible d'emprunter à 1,40 % sur 15 ans, 1,60 % sur 20 ans, et 1,85 % sur 25 ans, mais les meilleurs profils peuvent emprunter à moins de 1 % sur 15 ou 20 ans et moins de 1,50 % sur 25 ans. « Les banques ont des objectifs de production de crédit pour 2017 très ambitieux car équivalents, voire supérieurs, à ceux de 2016 qui a été une année record… En outre, tant que la Banque centrale européenne ne remonte pas ses taux de refinancement proches de zéro et son taux de dépôt toujours négatif, les banques restent incitées à prêter ! Et pour cela, elles devront maintenir des taux de crédit attractifs en 2017, et pourraient même peut-être faire le choix de les baisser à nouveau au printemps, période clé pour l'immobilier…» Jérôme Robin, président et fondateur de Vousfinancer.

Une astuce pour les emprunteurs en quête d'économies  

« Suite à la forte hausse de la demande engendrée en décembre par les premières annonces de remontées des taux entrainant un allongement des délais de traitement dans les banques en passe de se normaliser, les dossiers de financement d'acquisitions sont actuellement traités en priorité. » déclare le courtier.

Toutefois, ceux qui auraient souscrits un crédit à plus de 2,5 % ou 3 % peuvent toujours le renégocier. Pour obtenir les taux les plus bas, les revenus restent le facteur le plus différenciant avec des taux pouvant varier jusqu'à 1 % au sein d'une même banque en fonction des profils d'emprunteur. « Dans ce contexte de taux encore très bas malgré les récentes remontées, le crédit immobilier reste un produit d'appel pour les banques qui cherchent ainsi à capter les meilleurs profils et sont prêtes pour cela à pincer légèrement leurs marges pour mettre en place une relation de long terme avec eux. Pour bénéficier des taux les plus bas, mieux vaut donc domicilier ses revenus et démontrer une capacité d'épargne, et ce, même si l'apport mobilisé dans le projet est relativement faible » conclut Jérôme Robin.

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