Le tour du PEA en 80 secondes

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Le PEA ou plan d'épargne en actions, solution d'épargne destinée à investir sur les marchés boursiers, -dont le fonctionnement et l'objectif sont en de nombreux points similaires à ceux du compte-titres, est doté d'un régime fiscal favorable.

Quelles sont les particularités du PEA ?

Grâce au PEA ou Plan d'Epargne en Actions, un investisseur majeur peut…

·       Se constituer un portefeuille d'actions dans un cadre fiscal avantageux
·       Investir en bourse tout en disposant de son épargne à tout moment.
·       Ne subir aucune imposition tant qu'aucun retrait n'est réalisé sur le plan.
·       Effectuer des versements à sa guise et même les programmer afin d'investir de manière régulière.
·       Investir dans plus de 1 000 fonds et dans toutes les sociétés françaises ainsi qu'une multitude de sociétés européennes.
·       Investir dans des titres/fonds internationaux via des ETF.
·       Effectuer un retrait partiel après 5 ans sans clore son PEA, ni même que cela interdise de réaliser de nouveaux versements comme c'était le cas auparavant.
·       Loger des titres non cotés sous condition et ne pas avoir à régler d'impôt sur les dividendes, dans la limite de 10 % du montant de ces placements.
·       Transformer son capital en rente viagère au bout de 8 ans ou programmer des retraits et profiter d'une exonération au titre de l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux restent dus.
·       Favoriser l'investissement de long terme (la meilleure façon de réduire les risques de déception en bourse).
·       Changer de courtier et transférer son PEA quand bon lui semble.

Avec un PEA, un épargnant ne peut pas…

·       Détenir plus d'un PEA par personne majeure* et plus de deux par couple marié ou pacsé*.
·       Effectuer des versements pour un montant supérieur à 150 000 €. Un même épargnant est cependant autorisé à cumuler un PEA et un PEA-PME. Il pourra alors verser jusqu'à 225 000 € sur ses deux plans, sachant que le plafond du PEA classique ne peut pas excéder 150 000 €. Un épargnant ayant déposé 100 000 euros sur son PEA pourra alimenter son PEA-PME à hauteur de 125 000 euros.
·       Profiter d'une exonération d'impôt sur la totalité des dividendes issus de sociétés non cotées.
·       Retirer son argent avant 5 ans sans perdre le régime fiscal favorable du PEA.
·       Réaliser un retrait avant 5 ans sans que cela n'entraîne la clôture automatique du PEA, sauf circonstance exceptionnelle.
·       Échapper aux prélèvements sociaux de 17,2 %.

*En principe, une personne majeure rattachée au foyer fiscal de ses parents ne peut pas ouvrir un PEA classique. Depuis la loi Pacte de 2019, une personne majeure de 18 à 25 ans même rattachée fiscalement à ses parents peut ouvrir un PEA jeune dont le plafond est limité à 20 000 €.

© Synapse. Les contenus (vidéos, articles) produits par Synapse font appel à des journalistes professionnels. Ils ne constituent pas des conseils en investissement ou des recommandations personnalisées. Le diffuseur n'a participé ni à l'élaboration de ce contenu ni à la sélection des valeurs/fonds mentionnés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'investissement sur les marchés comporte un risque de perte en capital et aucune garantie de gain ne peut être octroyée.