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Futura Vie

Futura Vie, le contrat d'assurance vie proposé par Sicavonline

Quels sont les caractéristiques du contrat d'assurance vie Futura Vie ?

14 supports immobiliers pour diversifier votre patrimoine

Choisissez parmi des SCPI*, OPCI*, SCI*.
Mais aussi parmi une sélection de plus de 200 supports d'investissement : OPC*, ETF*, ... de plus de 80 société de gestion.
Des frais réduits

0% de frais à l'entrée et sur versement.
0,6% de frais de gestion annuels sur les unités de compte (en Gestion Libre hors SCPI)
0,7% de frais de gestion annuels sur le support Sécurité en euro

*SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier), SCI (Société Civile Immobilière), OPC (Organisme de Placement Collectif), ETF (Exchange Tradded Fund).
Ces supports présentent un risque de perte en capital

Un assureur reconnu

Oradéa Vie, filiale à 100% de SOGECAP, gère plus de 4,4 milliards d’euros d’encours, au 31/12/2019.
Une épargne disponible

Dès que vous le souhaitez, vous pouvez procéder à des rachats ou demander une avance sur votre contrat.
Des programmes d’arbitrages adaptés

5 options adaptées à votre profil de risque : sécurisation des gains, limitation des pertes, dynamisation du rendement, allocation constante, investissement progressif
Un investissement à votre rythme

Complétez, sans frais supplémentaires, votre investissement initial au moyen de versements libres ou programmés (périodicité : mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle).
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Documentation Futura Vie

Brochure Flyer Note d'information


La fiscalité de l’assurance vie

Avec ses multiples avantages patrimoniaux et fiscaux, l'assurance vie est très attractive.

En savoir plus

Ou
Contactez-nous au 01.73.60.03.45
Numéro non surtaxé depuis la France métropolitaine

La Gestion Libre

Dès 1 000 € investis sur votre contrat

Ce mode de gestion s’adresse aux personnes qui souhaitent déterminer elles-mêmes l’allocation entre les différents supports d’investissement et les opérations sur leur contrat. Vous faites évoluer vos investissements avec l’appui de notre équipe selon vos objectifs, vos besoins, vos revenus et patrimoine, le niveau de risque souhaité et votre situation personnelle.

A la souscription vous pouvez appliquer votre propre allocation ou celle recommandée par les conseillers de Sicavonline.
Vos supports d'investissements

Le support Sécurité en euros


Sa politique d’investissement est adaptée à une gestion prudente à moyen-long terme.
Taux de rendement net de frais annuels de gestion, hors fiscalité applicable au 31/12/2019 : 1,35%
Une gamme riche de 210 unités de compte1

Choisissez parmi des fonds actions, obligations ou diversifiés, des produits structurés ou encore une gamme de trackers (40 ETF2).
Une large gamme de supports immobiliers1

Une gamme de 10 SCPI, 1 SCI, 2 OPCI pour vous permettre de diversifier vos investissements dans l’immobilier.

Ces supports d'investissements sont accessibles au moyen d'investissements en unités de compte sur le contrat d'assurance vie.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital1.

1L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Note d’information du contrat

2 ETF (Exchange Traded Fund) est un OPC ayant pour objectif de répliquer un indice des marchés actions ou de taux. Ainsi la performance de ce type de support dépend de la variation à la hausse ou à la baisse de l’indice que l’ETF réplique. Les trackers sont également côtés en bourse et peuvent s’échanger sur le marché tout au long de la journée de cotation..

Tarifs

0%

Frais à l’entrée et frais sur versements
0,10%

Frais d’arbitrage plafonnés à 10€
0,60%

Frais de gestion annuels sur les unités de compte hors SCPI
0,70%

Frais de gestion annuels sur le support Sécurité en euro
0,90%

Frais de gestion annuels pour les supports SCPI
Versement minimum initial :
1 000€

Versements libres :
750 € minimum (avec 75 € minimum par support)

Versements programmés :
100 €/mois ; 300 €/trimestre ; 600 €/semestre ; 1 200 €/an
Arbitrages :
75 € minimum par support

Rachats partiels :
1 500 € minimum
Ou
Contactez-nous au 01.73.60.03.45
Numéro non surtaxé depuis la France métropolitaine

La Gestion Déléguée

Dès 15 000 € investis sur votre contrat

Le contrat est géré par un conseiller qui suit, pour vous, l’actualité des marchés financiers afin d’identifier les opportunités d’investissement. Il réalise les arbitrages selon l’orientation de gestion définie lors de la souscription.
Votre conseiller ne dépend d’aucune société de gestion. Il peut donc choisir les supports en toute objectivité.

Ce mode de gestion s’adresse aux personnes qui souhaitent confier la gestion financière de leur contrat à une équipe de professionnels.
Un profil adapté à votre situation et à votre appétence au risque

Défensif


Horizon de placement minimum recommandé de 3 ans, vous préférez des rendements annuels modérés (de 0% à 3%). Vous prenez peu de risques de perte en capital (-5%) sur l’ensemble de l’horizon de placement minimum recommandé. Les investissements conseillés présenteront donc un niveau global de risque-rendement (SRRI*) maximum de 3.
Equilibré

Horizon de placement minimum recommandé de 3 à 5 ans, vous préférez valoriser votre capital et acceptez des rendements annuels moyens (entre 3% et 5%). Vous prenez des risques modérés de perte en capital (-20%) sur l’ensemble de l’horizon de placement minimum recommandé. Les investissements conseillés présenteront donc un niveau global de risque-rendement (SRRI*) maximum de 5.
Offensif

Horizon de placement minimum recommandé de plus de 5 ans, vous préférez une valorisation active de votre capital, et recherchez des rendements annuels élevés (plus de 5%). Vous prenez des risques importants de perte en capital (-35 %) ou plus sur l’ensemble de l’horizon de placement minimum recommandé. Les investissements conseillés présenteront un niveau global de risque-rendement (SRRI*) maximum de 7.

*SRRI : L'indicateur synthétique de risque et de rendement est défini par la règlementation et permet de classer le risque d’un actif sur une échelle de 1 à 7, 1 étant le niveau de risque le plus faible mais qui ne signifie pas “sans risque” et 7 étant le niveau de risque le plus élevé.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la note/notice d’information du contrat.

Les supports d'investissements

Votre contrat sera investi sur une gamme d’unités de compte suivant le profil de gestion choisi lors de la souscription :

Des fonds actions, obligations et diversifiés

Des supports pour dynamiser votre investissement et capter la performance des marchés boursiers.
Une gamme des produits structurés

Des supports financiers opportunistes pour adapter votre contrat à l’évolution des marchés.
Une large gamme de trackers


Une diversification de votre investissement sur les marchés internationaux (40 ETF*)

*ETF (Exchange Traded Fund) est un Organisme de Placement Collectif ayant pour objectif de répliquer un indice des marchés actions ou de taux. Ainsi la performance de ce type de support dépend de la variation à la hausse ou à la baisse de l’indice que l’ETF réplique. Les trackers sont également cotés en bourse et peuvent s’échanger sur le marché tout au long de la journée de cotation.
Les ETF sont des unités de compte et présentent un risque de perte en capital.

Mais il pourra être complété avec d’autres supports :

Le support Sécurité en euros


Sa politique d’investissement est adaptée à une gestion prudente à moyen-long terme.
Taux de rendement net de frais annuels de gestion, hors fiscalité applicable au 31/12/2019 : 1,35%
Une large gamme de supports immobiliers

Une gamme de 10 SCPI, 1 SCI, 2 OPCI pour vous permettre de diversifier vos investissements dans l’immobilier.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unité de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Note d’information du contrat.

Tarifs

0%

Frais à l’entrée et frais sur versements
0%

Frais d’arbitrage plafonnés à 10€
0,70%

Frais de gestion annuels sur le support Sécurité en euro
0,90%

Frais de gestion annuels pour les supports en Gestion Déléguée
Versement minimum initial :
15 000€

Versements libres :
750 € minimum (avec 75 € minimum par support)
Arbitrages :
75 € minimum par support

Rachats partiels :
1 500 € minimum
Ou
Contactez-nous au 01.73.60.03.45
Numéro non surtaxé depuis la France métropolitaine

La fiscalité de l'Assurance Vie

La fiscalité de l'assurance vie est avantageuse. L'assurance vie repose sur un régime fiscal intéressant pour développer son capital.

En l'absence de rachat ou de décès, les intérêts capitalisés, ainsi que les plus-values réalisées lors des arbitrages (changement de support à l'intérieur du contrat) dans le contrat ne subissent aucune fiscalité annuelle (hors prélèvements sociaux).

Les rachats effectués sur un contrat d'assurance vie donnent lieu à une imposition sur les produits réalisées (impôt sur le revenu + prélèvements sociaux).

Règlementation fiscale en vigueur au 27/02/2020.

Fiscalité de l'assurance vie en cas de vie

Lors d’un rachat partiel ou total, les produits générés par les versements effectués à compter du 27/09/2017 seront soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). Vous avez la possibilité aussi de réintégrer ces produits au barème progressif de l’impôt sur le revenu dans le cadre de votre déclaration de revenus*. Le taux de Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) se compose :
- d’un taux de Prélèvement Forfaitaire Non Libératoire (PFNL) de 12,8% ou 7,5%
- et d’un taux de Prélèvements Sociaux de 17,2%.

*Option irrévocable applicable à l’ensemble des revenus mobiliers

Le tableau suivant vous présente la synthèse de la fiscalité et des prélèvements sociaux actuellement en vigueur.

Durée écoulée depuis l’ouverture du contrat Taux du Prélèvement Forfaitaire Non Libératoire appliqué sur les produits issus des versements effectués à compter du 27/09/2017 Prélèvements sociaux sur les produits
Avant 4 ans IR ou PFNL 12,8% 17,2 %
Entre 4 et 8 ans
A partir de la 8ème année** Si versements inférieurs à 150 000 €* : IR ou PFNL 7,5%
Si versements supérieurs à 150 000 €* : IR ou PFNL 12,8%

*selon le total des primes versées sur l’ensemble des contrats d’assurance-vie et de capitalisation.
** après abattement annuel de : 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune, pour tous contrats d'assurance vie et de capitalisation confondus.

Fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Les exonérations sont liées à la qualité du bénéficiaire (le conjoint ou le partenaire lié à l’assuré par un PACS, ainsi que les frères ou soeurs sous certaines conditions), sinon :
Primes versées après le 13 octobre 1998
Avant 70 ans A compter de 70 ans
Barème progressif sur le capital y compris plus-values:
  • inférieur à 152 500 € : exonération
  • de 152 500 € à 852 500 € : 20%
  • au-delà de 852 500 € : 31,25%
Exonération à hauteur de 30 500 €.
Au-delà les primes versées sont soumises aux droits de succession.
Les capitaux décès générés au titre des primes versées à compter du 70ème anniversaire de l’assuré sont versés au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en exonération d’impôts, pour la fraction n’excédant pas 152 500 € pour un même bénéficiaire. L’abattement de 152 500 € s’entend par bénéficiaire pour l’ensemble des contrats souscrits par un même assuré.

Les primes versées à compter du 70ème anniversaire de l’assuré sont, quant à elles, exonérées de droits de succession, jusqu’à un montant global de 30 500 € (cet abattement s’entend par assuré quel que soit le nombre et la nature des contrats). Au-delà de ce montant, elles sont soumises aux barèmes des droits de succession en fonction des liens de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire. Les intérêts et produits générés par les primes versées après le 70e anniversaire de l’assuré sont totalement exonérés de droits de succession.

Les produits générés qui n’ont pas encore subi les prélèvements sociaux, seront cependant assujettis aux prélèvements sociaux en cas de décès.
Ou
Contactez-nous au 01.73.60.03.45
Numéro non surtaxé depuis la France métropolitaine

Tuto vidéo pour rechercher les fonds éligibles au contrat d'assurance vie Futura Vie

Si vous ne visionnez pas la vidéo nous vous invitons à mettre à jour votre navigateur.

Information publicitaire sans valeur contractuelle

*Futura Vie est un contrat d’assurance vie individuel de type multisupport assuré par ORADEA VIE et commercialisé par Sicavonline, en tant qu'intermédiaire en assurances.
Sicavonline société de courtage en assurance de personnes. Société anonyme au capital de 11 301 804 €, dont le siège social est situé 50 Place de l’Ellipse, CS 50053, 92985 Paris La défense. Elle est immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le numéro 423 973 494 ainsi qu’à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance, www.orias.fr) sous le n° 18001256.

ORADÉA VIE, Société Anonyme d’assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 26 704 256 EUR.
Entreprise régie par le code des assurances 430 435 669 RCS NANTERRE.
Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex

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