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Les offres de Sicavonline : Assurance vie

Avec Sicavonline, faites fructifier votre épargne, préparez votre retraite ou encore organisez votre transmission en investissant sur des supports diversifiés (OPCVM, ETF, Trackers, Fonds Euro, SCPI*,...).


Assurance vie FUTURA VIE

  • Un assureur reconnu
  • 0% de frais d'entrée et sur versement
  • Une sélection de 14 supports immobiliers parmi plus de 200 supports en unités de compte**
  • Un support Sécurité en euros avec un taux de rendement (taux pour l'année 2020 ne présageant pas de performances futures) net de frais annuels de gestion, hors fiscalité applicable au 31/12/2020 : 1,20%

**Les supports en unité de compte présentant un risque de perte en capital, l'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qui peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Comparez nos contrats d'assurance vie

CONTRAT D'ASSURANCE VIE KOMPOZ

CONTRAT D'ASSURANCE VIE

KOMPOZ

FUTURA VIE

Le mot de Sicavonline Un contrat collectif d'assurance vie parmi les moins chers du marché. Une offre modulable pour répondre à votre situation et à vos souhaits.
Vos frais s'adaptent à vos choix d'investissement. L'expertise de l'assureur Ageas France, filiale d'un groupe d'assurance international.
Un contrat d'assurance vie disposant de plus de 10 supports immobiliers pour diversifier votre épargne.
Un contrat d'assurance vie d'un assureur reconnu, Oradéa Vie, filiale à 100% de SOGECAP, groupe Société générale.
Assureur Ageas France Oradéa Vie
Type de contrat Collectif
Association souscriptrice : Association Personaliz Epargne Digitale
Individuel
Versement initial Gestion libre : 500€ (100€ si mise en place de versements programmés)
Gestion déléguée : 1 500€
Gestion déléguée avec sécurisation : 1 500€
Gestion libre : 1 000€
Gestion déléguée : 15 000€
Fonds euros Ageas France ORADEA VIE FG
Performance fonds euros 2020 Taux annuel de 1,35% net des frais de gestion du contrat et brut des prélèvements sociaux et fiscaux, acquis au prorata temporis. Ce taux peut atteindre 1,71% net de frais de gestion annuels du contrat et brut de prélèvements sociaux et fiscaux selon les options choisies. Les performances passées ne présagent pas des performances futures. 1,20% Taux nets de frais de gestion, hors fiscalité applicable. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Nombre d'unités de compte + de 700 + de 200
Supports immobiliers ( SCI, SCPI, OPCI ) + de 20 + de 10
Supports ETF définition

Fonds dont l'objectif est de répliquer les variations d'un indice, à la hausse comme à la baisse.


(Fonds dont l'objectif est de  répliquer les variations d'un indice, à la hausse comme à la baisse.)
+ de 40 19
Supports produits structurés définition

Un produit structuré est un assemblage de plusieurs instruments financiers dont le rendement dépend d'un sous-jacent ; celui-ci peut être un indice, un fond, une action...


(Un produit structuré est un assemblage de plusieurs instruments financiers dont le rendement dépend d'un sous-jacent ; celui-ci peut être un indice, un fond, une action...)
Sélection réalisée par la Gestion Privée Sicavonline suivant le profil investisseur qui sera défini au cours de l'adhésion. -
Supports Titres vifs + de 130 -
Supports capital investissement 2 -
Frais d'adhésion à l'association 0,01% de la provision mathématique (compris dans les frais de gestion) -
Frais sur versement et droits d'entrée 0% 0%
Frais de gestion annuels du fonds euros De 0,50% à 0,85%1 0,70%
Frais de gestion annuels unités de compte OPCVM De 0,45% à 0,85%1 0,60%
En gestion libre
Frais de gestion annuels unités de compte OPCI De 0,45% à 0,85%1 0,60%
En gestion libre
Frais de gestion annuels SCI De 0,65% à 0,85%1 0,60%
En gestion libre
Frais de gestion annuels SCPI De 0,65% à 0,85%1 0,90%
Frais annuels de gestion déléguée 0,75%
(avec ou sans sécurisation)
0,90%
Frais d'arbitrage 0%
(En gestion libre, au-delà de 15 premiers arbitrages par année civile, 1% de la somme arbitrée.)
0,10% par arbitrage plafonné à 10€
(Uniquement en gestion libre. Aucun frais d'arbitrage en gestion déléguée)
Modes de gestion Gestion libre
Gestion déléguée
Gestion déléguée avec sécurisation
Gestion libre
Gestion déléguée
En savoir plus sur
KOMPOZ
En savoir plus sur
Futura Vie

1 Frais de gestion annuels en fonction de la part investie sur le fonds en euro et les unités de compte.

Plus d'informations sur l'assurance vie

Le contrat d'assurance vie vous permet de réaliser un placement financier pour répondre à différents objectifs comme par exemple valoriser votre investissement,  préparer un capital pour votre retraite, ou bien encore, préparer votre succession. 
Le contrat d'assurance vie est un contrat par lequel l'Assureur s'engage, en contrepartie du versement d'une ou plusieurs primes, à vous verser un capital ou une rente en cas de vie, ou à verser, en cas de décès un capital aux bénéficiaires que vous aurez désignés.

A la souscription

  • Le versement
    Lorsque vous ouvrez un contrat d'assurance vie, vous versez une prime selon vos souhaits et capacités. Vous choisissez alors d'investir cette prime sur un fonds en Euros et / ou sur des supports en unités de compte. Vous êtes libres de réaliser un versement unique ou d'effectuer des versements programmés de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
  • Le fonds en euros
    Le fonds en euros est un support financier composé de divers investissements. A l'image de la gestion d'un fonds d'investissement classique, les sommes confiées à l'Assureur par l'épargnant sont investies sur les marchés financiers. Mais à la différence des autres fonds d'investissement, le risque est réglementairement porté par le gestionnaire (l'Assureur). Le capital est garanti. Autre attribut du fonds en euros, les intérêts distribués chaque année sont définitivement acquis. Le Fonds en Euros convient parfaitement aux épargnants en quête de sécurité souhaitant prendre peu de risques et acceptant de plus faibles rendements.
  • Les unités de compte (UC)
    Les unités de compte (UC) désignent des supports d'investissements et englobent tous les fonds qui ne sont pas des fonds en euros. A la différence du fonds en euros, les unités de compte n'offrent aucune protection en capital à l'investisseur. Leur valorisation est susceptible de varier à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers. Avec les UC, l'investisseur n'est pas assuré de recouvrer les sommes investies. Le degré de risque diffère d'une unité de compte à l'autre. Les supports sélectionnés doivent être adaptés à votre besoin et à votre situation personnelle. Les UC permettent de diversifier ses investissements et d'accroître la performance, en prenant davantage de risque de perte en capital. Elles sont incontournables pour ceux qui cherchent du rendement.

En cours de vie

  • L'arbitrage
    L'arbitrage est une opération qui consiste à réorienter tout ou une partie de la provision mathématique sur un ou plusieurs supports vers un ou plusieurs autres supports disponibles dans l'assurance vie. Celui-ci peut être manuel et ponctuel, ou bien il peut être automatique et inscrit dans le contrat.
  • La clause bénéficiaire 
    A la signature de votre contrat d'assurance vie, vous devez choisir le bénéficiaire du contrat en cas de décès. Vous êtes libre de choisir la ou les clauses proposées par défaut par l'Assureur, pour autant qu'elles correspondent à vos besoins, ou bien d'indiquer clairement les nom et prénom de la ou des personne(s) à qui vous souhaitez attribuer le capital de votre assurance vie. Il vous est également possible de modifier votre clause bénéficiaire à tout moment durant toute la durée de vie du contrat (sauf en cas d'acceptation du bénéficiaire)

Au dénouement du contrat

Le dénouement du contrat peut s'exercer de deux manières : en cas de vie de l'assuré ou en cas de décès de l'assuré. En cas de vie, l'assuré peut retirer la totalité de son capital, le percevoir sous forme de rente viagère ou de manière fractionnée. En cas de décès, c'est le bénéficiaire désigné sur le contrat qui perçoit le capital.

  • La fiscalité de l'assurance vie est actuellement l'une des plus intéressantes comparée à la fiscalité des valeurs mobilières d'autres produits financiers. L'assurance vie est par conséquent très attractive pour développer son capital avec une fiscalité réduite.
  • Le contrat d'assurance vie comporte une faculté de rachat permettant de disposer du capital investi diminué des frais applicables au contrat. Les plus-values sont soumises à fiscalité et prélèvements sociaux.
  • Ce contrat s'adapte au profil de l'épargnant. Chacun peut donc investir selon son profil. En effet, l'investisseur au profil « prudent » a la liberté de placer son capital uniquement sur des fonds en Euros, qui sont 100% garantis et sécurisés, tandis qu'un investisseur au profil dynamique, en recherche de performance, peut investir sur des supports actions avec des risques potentiels de perte en capital.
  • Le contrat d'assurance vie n'a pas de plafond maximum. Vous êtes libre d'investir autant que vous le souhaitez sur votre contrat de manière régulière ou ponctuelle. De plus, il vous est possible de détenir plusieurs contrats d'assurance vie.

  • La durée de placement  
    Les contrats d'assurance vie sont des produits de long terme, ils doivent être souscrits en tenant compte des objectifs poursuivis et de la durée de détention envisagée.
  • Le risque d'un investissement en unités de compte  
    Le souhait d'un meilleur rendement s'accompagne d'une prise de risque, les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
  • Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis, ils sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.

    Il est rappelé que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

    Dans certains cas, l'assureur peut être dans l'impossibilité de procéder à l'investissement ou au désinvestissement de certaines unités de compte. Conformément à la réglementation, il peut donc être amené à suspendre ou restreindre temporairement certaines opérations sur le contrat.

  • Le contrat d'assurance est un produit qui n'est pas simple et qui peut être difficile à comprendre.

Aux termes de la réglementation fiscale française en vigueur au 01/01/2020 laquelle est susceptible d'évoluer, les principales caractéristiques du régime fiscal français applicable au contrat d'assurance vie sont mentionnées ci-après à titre indicatif et général.

Fiscalité annuelle

  • Supports libellés en euros
    Les produits issus des supports libellés en euros sont soumis chaque année aux prélèvements sociaux qui sont prélevés à la source au taux de 17,2%.
  • Impôt sur la fortune immobilière
    L'adhérent, s'il est assujetti à l'IFI, doit porter sur sa déclaration la valeur de rachat du contrat à hauteur de la fraction de la valeur représentative des unités de compte constituées d'actifs immobiliers imposables, au 1er janvier de chaque année conformément à l'article 972 du CGI.

Fiscalité ponctuelle

  • Lors d'un rachat

Tableau de la fiscalité en cas de rachat/au terme pour les résidents fiscaux français hors prélèvements sociaux :
PFL : prélèvement forfaitaire libératoire
PFNL : prélèvement forfaitaire non libératoire
PFU : prélèvement forfaitaire unique

Durée de vie du contrat Règles applicables en N : année de perception Règles applicables en N + 1
Primes versées jusqu'au 26/09/2017 Primes versées à compter du 27/09/2017 Primes versées jusqu'au 26/09/2017 Primes versées à compter du 27/09/2017
Au moins 8 ans PFL de 7,5% sur option avec crédit d'impôt (1) PFNL de 7,5% Barème progressif si option pour le PFL pas exercée en année N Application de l'abattement de 4 600€ ou de 9 200€ (2) Somme des primes versées inférieure à 150 000€ PFU de 7,5% ou sur option globale barème progressif Application de l'abattement de 4 600€ ou de 9 200€ (2) Somme des primes versées supérieure ou égale à 150 000€ PFU de 7,5% sur une fraction des revenus (3) ou 12,8% ou sur option globale barème progressif Application de l'abattement de 4 600€ ou de 9 200€ (2)
Entre 4 et 8 ans PFL de 15% sur option PFNL de 12,8% Barème progressif si option pour le PFL pas exercée en N PFU de 12,8% ou, sur option globale, barème progressif
Moins de 4 ans PFL de 35% sur option

Règles applicables en N : année de perception

Durée de vie du contrat Primes versées jusqu'au 26/09/2017 Primes versées à compter du 27/09/2017
Au moins 8 ans PFL de 7,5% sur option avec crédit d'impôt (1) PFNL de 7,5%
Entre 4 et 8 ans PFL de 15% sur option PFNL de 12,8%
Moins de 4 ans PFL de 35% sur option

Règles applicables en N + 1

Durée de vie du contrat Primes versées jusqu'au 26/09/2017
Durée de vie du contrat Primes versées jusqu'au 26/09/2017 Primes versées à compter du 27/09/2017
Au moins 8 ans Barème progressif si option pour le PFL pas exercée en année N Application de l'abattement de 4 600€ ou de 9 200€ (2) Somme des primes versées inférieure à 150 000€ PFU de 7,5% ou sur option globale barème progressif Application de l'abattement de 4 600€ ou de 9 200€ (2) Somme des primes versées supérieure ou égale à 150 000€ PFU de 7,5% sur une fraction des revenus (3) ou 12,8% ou sur option globale barème progressif Application de l'abattement de 4 600€ ou de 9 200€ (2)
Moins de 4 ans Barème progressif si option pour le PFL pas exercée en N PFU de 12,8% ou, sur option globale, barème progressif
Entre 4 et 8 ans
  • Pour les personnes optant pour le prélèvement libératoire, l'abattement est accordé sous forme de crédit d'impôt.
  • L'abattement s'applique en priorité sur les produits attachés aux primes versées avant le 27/09/2017 puis pour les produits attachés aux primes versées à compter de cette date, sur ceux imposables au taux de 7,5% puis sur ceux taxables au taux de 12,8%.
  • Sur la fraction relevant du taux de 7,5% : le prorata est déterminé par application du quotient suivant : 150 000€ (réduit du montant des primes versées avant le 27/09/2017, nets de remboursements)/montant des primes versées à compter du 27/09/2017 (nets de remboursements).

Les prélèvements sociaux de 17,2% des produits, prélevés à la source, sont précomptés par l'assureur lors du rachat et s'ajoutent à l'imposition décrite dans le tableau ci-dessus.


Cas d'exonération :
Les produits réalisés sont exonérés de l'impôt visé ci-dessus, quelle que soit la durée de l'adhésion, lorsque celle-ci se dénoue du fait du licenciement de l'adhérent ou de son conjoint, de sa mise à la retraite anticipée ou de celle de son conjoint, ou de son invalidité ou de celle de son conjoint correspondant au classement dans la deuxième (2e) ou troisième (3e) catégorie prévue par l'article L. 341-4 du Code de la sécurité sociale. Quel que soit le cas d'exonération, la demande de rachat doit intervenir dans le délai d'un (1) an suivant l'un des événements énumérés ci-dessus.

  • Lors d'une sortie en rente
Imposition partielle Impôt sur le revenu Prélèvements sociaux
Imposition sur le revenu d'une fraction de la rente déterminée selon l'âge du crédirentier lors de l'entrée en jouissance de la rente :
-    70% avant 50 ans,
-    50% entre 50 et 59 ans,
-    40% entre 60 et 69 ans,
-    30% au-delà de 70 ans.
Prélèvements sociaux de 17,2% des produits, prélevés à la source et applicables sur la fraction taxable de la rente

Fiscalité lors du décès de l'assuré

Age au moment des versements Article 990 I du CGI / Article 757 B du CGI Prélèvements sociaux
Moins de 70 ans Les capitaux sont taxés :
-    A 20% au-delà d'un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire,
-    A 31,25% au-delà de 852 500 euros par bénéficiaire
Prélèvements sociaux de 17,2% des produits prélevés à la source
Plus de 70 ans Les versements effectués sont soumis aux droits de mutation à titre gratuit dès lors que leur cumul dépasse 30 500 euros sur l'ensemble des contrats d'assurance-vie de l'adhérent

Assiette du prélèvement de l'article 990 I du Code général des impôts :
Le prélèvement est assis :
- pour la fraction rachetable de l'adhésion : sur la part du capital décès correspondant aux primes versées avant les 70 ans de l'assuré,
- pour la fraction non rachetable de l'adhésion : sur les montants des primes versées au titre des garanties de prévoyance avant les 70 ans de l'assuré.
Cet abattement de 152 500 euros est applicable par bénéficiaire mais s'apprécie tous contrats confondus sur la tête d'un même assuré (article 990-I du Code général des impôts).

Cas d'exonération :
Le prélèvement de 20% ou de 31,25% n'est pas dû lorsque les capitaux décès sont versés, en qualité de bénéficiaires, au conjoint de l'assuré, à son partenaire lié par un PACS, ou à ses frères et sœurs dès lors que ces derniers remplissent les conditions fixées par l'article 796-0 ter du Code général des impôts.
Les bénéficiaires ayant la qualité de conjoint survivant, de partenaire lié par un PACS, ou de frères et sœurs remplissant les conditions édictées par l'article 796-0 ter du Code général des impôts, sont exonérés de droits de succession. En cas de pluralité de bénéficiaires, il n'est pas tenu compte de la part revenant aux personnes précitées, exonérées de droits de succession, pour répartir l'abattement de 30 500 euros entre les différents bénéficiaires.

Fiscalité susceptible d'évoluer. Juillet 2020



*
OPCVM : Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières.
ETF : Fonds dont l'objectif est de répliquer les variations d'un indice, à la hausse comme à la baisse.
SCPI : Société Civile de Placement Immobilier.


INFORMATION PUBLICITAIRE SANS VALEUR CONTRACTUELLE

SICAVONLINE, Société anonyme au capital de 8 000 004 euros Siège social : 50 place de l'Ellipse - CS 50053 - 92985 Paris La Défense Cedex - RCS de Nanterre n° 423 973 494 - N° TVA INTRACOMMUNAUTAIRE : FR 40423973494 Prestataire de Services d'Investissement agréé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution sous le numéro 19253. Société de courtage en assurance et intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement, inscrite à l'ORIAS sous le numéro 18001256, www.orias.fr.

KOMPOZ est un contrat d'assurance vie collectif assuré par Ageas France et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances. Le souscripteur du contrat KOMPOZ est l'association Personaliz Epargne Digitale, devenez membre de l'association et adhérez au contrat KOMPOZ.

Ageas France
Société Anonyme d'assurance sur la vie.
Entreprise régie par le Code des assurances, agrée par l'Autorité de Contrôle prudentiel, au capital de 159 221 273,61 €.
Immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre au numéro 352 191 167,
dont le siège social est situé Village 5 - 50 place de L'Ellipse - CS 30024 - 92985 Paris La Défense Cedex

Futura Vie est un contrat d'assurance vie individuel de type multisupport assuré par ORADEA VIE et commercialisé par Sicavonline, en tant qu'intermédiaire en assurances.

ORADÉA VIE, Société Anonyme d'assurance sur la vie et de capitalisation au capital de 26 704 256 EUR.
Entreprise régie par le code des assurances 430 435 669 RCS NANTERRE.
Siège social : Tour D2 - 17 bis place des Reflets - 92919 Paris La Défense Cedex


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