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SCPI à crédit

Sicavonline sélectionne en toute indépendance, et depuis près de 10 ans, les SCPI des maisons de gestion les plus réputées.
SCPI par Sicavonline SCPI d'entreprise SCPI fiscales ABC des SCPI

Pourquoi financer une SCPI à crédit
  • Profitez des intérêts d’emprunt historiquement bas et de l’effet de levier du crédit.
  • Bénéficiez de la déduction des intérêts d’emprunt* sur les revenus fonciers potentiels de la SCPI.
  • Constituez-vous un patrimoine immobilier avec un faible capital de départ.

SCPI à crédit

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Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus potentiels provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.
Il existe un risque pris par l’associé dans l’hypothèse où le produit de la vente des parts et les dividendes seraient insuffisants pour rembourser en totalité le crédit.
En cas de défaillance au remboursement du prêt consenti, les parts de la SCPI pourraient devoir être vendues, pouvant entraîner une perte de capital.
En cas de vente des parts de la SCPI à un prix décoté, l’associé devra compenser la différence éventuelle existant entre le capital restant dû (en vue de rembourser le solde du prêt) et le montant issu de la vente de ses parts.

*La déduction des intérêts d'emprunt dépend des produits choisis, des dispositions fiscales en vigueur, susceptibles d'évolution, et du respect de certaines conditions. Chaque investisseur doit tenir compte de sa situation personnelle et ne pas avoir la fiscalité pour unique motivation. Nous vous invitons à lire attentivement les documents d'informations des produits proposés.
L'effet de levier fiscal
  • Les revenus nets des SCPI viennent s'ajouter aux autres revenus imposables du contribuable, au titre des revenus fonciers.

  • Grâce à la déductibilité, les intérêts d’emprunt liés au financement des parts de SCPI peuvent ainsi réduire l’assiette d’imposition des revenus fonciers de la SCPI encaissés.

  • Les revenus potentiels de la SCPI peuvent permettre de couvrir une partie des échéances de l'emprunt, réduisant ainsi l'effort d'épargne1.


    Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.

    1L’effort d’épargne : Votre effort d’épargne est la différence entre ce que vous payez pour le remboursement de l’emprunt et ce que vous percevez sous forme de revenus de la SCPI en pleine propriété.
L'effet de levier du crédit
  • L’objectif est de profiter d’un taux d’emprunt faible pour s’endetter et investir dans un placement en espérant un rendement potentiellement supérieur (taux de rendement moyen de 4,63%* en 2016).

  • L’achat de parts SCPI à crédit peut ainsi avoir un « effet dopant » et permettre de rentabiliser l’apport initial en profitant d’un taux de rendement (TDVM*) supérieur au taux d’emprunt : plus la rentabilité est supérieure à l’intérêt d’emprunt, plus le levier est important.


    Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures

    *TDVM/Taux de rendement (Taux de Distribution sur Valeur de Marché) : Dividende annuel brut au titre de l’année n (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées), rapporté au prix de part acquéreur moyen de l’année n. Source : ASPIM - mars 2017
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Exemple d'un financement de SCPI à crédit
Exemples de crédit

Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.

Exemple d'un financement de SCPI à crédit

Simulations non contractuelles - Hypothèses

* Le remboursement du crédit est calculé sur une durée de 15 ans avec un taux (TAEG) fixe de 2,77%. L'effort d'épargne net mensuel, correspond à ce que je paie chaque mois pour rembourser mon crédit. L'effort d'épargne net est calculé en tenant compte des revenus mensuels de la SCPI net d'impôts avec les prélèvements sociaux. Le complément de revenus à terme est donné brut de fiscalité pour une SCPI avec un taux de rendement de 4,63% (taux de rendement moyen en 2016). Source : ASPIM - mars 2017
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.



Le principe du crédit dans l'achat de parts de SCPI

Le souscripteur ne doit pas tenir compte exclusivement des revenus provenant de la SCPI, compte tenu de leur caractère aléatoire, pour faire face à ses obligations de remboursement.

Le principe du crédit pour SCPI

En cas de défaillance au remboursement du prêt consenti, les parts de la SCPI pourraient devoir être vendues, pouvant entraîner une perte de capital.
En cas de vente des parts de la SCPI à un prix décoté, l’associé devra compenser la différence éventuelle existant entre le capital restant dû (en vue de rembourser le solde du prêt) et le montant issu de la vente de ses parts.

* L'exemple est basé sur un crédit de 22 500€, pour un investissement de 25 000€, sur une durée de 15 ans avec un taux (TAEG) fixe de 2,77%. La différence à compléter chaque mois correspond à l'effort d'épargne net, calculé en tenant compte des revenus mensuels de la SCPI net d'impôts et avec les prélèvements sociaux. Son revenu est calculé pour un taux de rendement de 4,63% (taux de rendement moyen en 2016).
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

L'offre SCPI à crédit avec Sicavonline

Découvrez !

SCPI
Edissimmo
Taux de distribution
2017 (Perf. 5 ans) :
4.23%
Montant mini :
5875 €
Part :
235 €
Durée :
8 ans
Note d'info. :
Commission de souscription :
8,392 %
Découvrez !

SCPI
Primovie
Taux de distribution
2017 (Perf. 5 ans) :
4.89%
Montant mini :
2030 €
Part :
203 €
Durée :
10 ans
Note d'info. :
Commission de souscription :
9.15 %
Découvrez !

SCPI
Primopierre
Taux de distribution
2017 (Perf. 5 ans) :
4.85%
Montant mini :
2080 €
Part :
208 €
Durée :
10 ans
Note d'info. :
Commission de souscription :
10.77 %

AVERTISSEMENT : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(1) Le taux de distribution sur valeur de marché (DVM) prévisionnel est non garanti et correspond au dividende annuel brut avant prélèvement libératoire versé au titre de l’année N, rapporté au prix de la part acquéreur moyen de l’année N (frais compris).

Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine. Comme tout investissement, l’immobilier présente des risques (absence de rendement ou perte de valeur). Les revenus qui vous seront éventuellement versés dépendent des conditions de location des immeubles. De plus, ni le capital investi, ni l’objectif de rentabilité ne sont garantis. Nous vous invitons à lire attentivement les documents d'informations des produits proposés. Information non contractuelle à caractère publicitaire.

Information non contractuelle à caractère publicitaire - Avril 2018.
Sicavonline est mandataire non exclusif en opération de banque immatriculé auprès de l'Orias sous le numéro 18001256.

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