Contrats d'assurance-vie et fonds en euros : quel rendement en 2013 ?
Chaque année, les assureurs dévoilent les uns après les autres le rendement des fonds en euros des contrats d'assurance-vie commercialisés sous leur marque. AXA France a pris l'habitude d'ouvrir le bal. C'est encore le cas cette année. En 2013, les fonds en euros des différents contrats AXA est en léger recul.
Malgré les menaces fiscales planant sur l'assurance-vie et les interrogations quant à la rentabilité des fonds en euros, les épargnants ont redécouvert les charmes de l'assurance-vie.
Assurance-vie : le rendement des fonds en euros s'effrite d'année en année
L'an dernier, le rendement moyen des contrats d'assurance-vie en euros a atteint 2,90 % selon l'Autorité de contrôle prudentiel (ACP) alors que 10 ans plus tôt ces fonds offraient 5,3 % avant de chuter à 4,3 % en 2005. L'année 2013 ne sera pas celle d'un renversement de tendance. Les taux de rendement des contrats et fonds en euros sont toutefois susceptibles de varier d'une compagnie à l'autre. Chaque année, les assureurs les publient tour à tour.
Assurance-vie : de 2,70 % à 3,30 % pour les fonds en euros d'AXA
C'est devenu une tradition : AXA est le premier à annoncer le taux ou les taux de rendement de ses fonds en euros. L'assureur a dévoilé en avant-première les rendements 2013 de ses fonds en euros. Ces rendements 2013 varient de 2,70 % à 3,30 % contre 2,90 % à 3,50 % en 2012. Le taux servi en 2013, sur le fonds en euros des contrats d'assurance-vie commercialisés par AXA sous les noms suivants : Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial atteint 2,70 % net de frais de gestion mais hors impôts et taxes.
Un bonus de 0,20 % à 0,50 %
La compagnie d'assurance précise que ce taux net peut être porté à 2,90 % ou 3,30 % grâce au Bonus Euros + sous certaines conditions. Les épargnants qui placent au moins 50.000 euros sur leur contrat dont au moins 25 % sur les unités de compte au 31/12/2013 et à la date d'attribution de la Participation aux Bénéfices profitent d'un taux à 3,30 %. Le taux accordé est porté de 2,70 % à 2,90 % si une seule de ces conditions est respectée* : une épargne minimum de 50 000 € sur le contrat et un cumul de versements (net de rachat) de 10 000€ minimum effectués en 2013 ou une épargne investie en unités de compte à hauteur de 25 % minimum. Quant au rendement net des contrats Amadeo et Amadeo Excellence, l'offre d'AXA Gestion Privée distribuée par les réseaux d'AXA France, il est fixé à 2,90 %. Ce taux est porté à 3.30 % si l'épargne est investie à hauteur de 25 % minimum sur les unités de compte *. Enfin, le rendement du fonds en euros logé au sein du PERP Protection retraite d'AXA s'élève à 3 % pour 2013. *au 31/12/2013 et à la date d'attribution de la Participation aux Bénéfices
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