Comment investir jusqu'à 225 000 € en franchise d'impôt ?
Avec un taux d’épargne proche des 15 %, les Français mettent incontestablement de l’argent de côté. Où placer ces sommes épargnées ? Deux outils fiscaux offrent un cadre fiscal particulièrement clément.
Mettre à l’abri une fraction de son bas de laine sur un livret A, un fonds en euros ou encore acheter un logement, pourquoi pas ? Tout est question de proportion. Trop d’épargnants français boudent les investissements dits risqués. Citons pêle-mêle et sans ordre de préférence les actions, cotées ou non, les fonds de types Sicav et FCP issus de la grande famille des OPC, les obligations, les FIP et FCPI, les unités de comptes des contrats d’assurance vie multisupports etc.
Or, ces investissements, souvent conspués, contribuent au développement des entreprises, et, contrairement à ce que certains sous-entendent, ne se résument pas à faire grossir les portefeuilles des grandes fortunes. La finance n’est pas l’ennemi de l’épargnant, sauf éventuellement si ce dernier voue aux gémonies la quête de rendement et de performance.
Evidemment, on n’investit pas en bourse comme on place ses économies sur son livret A. Détenir des actions, des obligations ou encore des fonds d’investissement nécessite un minimum de préparation et souvent l’aide de professionnels de la gestion du patrimoine.
Face à la prise de risque, que tout épargnant n’est pas prêt à accepter, l’enveloppe fiscale constitue une opportunité à ne pas négliger.
Grâce au PEA et à son jeune frère le PEA-PME, un épargnant peut investir jusqu’à 225 000 € en franchise d’impôt (hors prélèvements sociaux), à condition de ne pas effectuer de retraits sur son ou ses plans d’épargne en actions pendant au moins 5 ans. Autrement dit, toutes les plus-values et les dividendes perçus seront défiscalisés. Chacun de ces plans peut être ouvert indépendamment. Le plafond d’investissement du PEA est de 150 000 € tandis que celui du PEA-PME atteint 75 000 €.
PEA et PEA-PME confèrent des avantages fiscaux attractifs et constituent un moyen apte à répondre au besoin de diversification de son patrimoine.
PEA : une imposition très avantageuse après 5 ans
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