Epargne-retraite : une issue de secours pour le PERP

Le plan d'épargne retraite populaire (PERP) permet d'épargner tout au long de sa vie active en vue d'obtenir un complément de revenu sous forme de rente viagère au moment du départ à la retraite.

PERP : une épargne bloquée

Afin d’éloigner le risque de céder à la tentation de retirer les sommes épargnées en vue de la retraite, celles-ci sont bloquées pendant la phase d’épargne. Exceptionnellement, la survenance de certains accidents de la vie (invalidité, décès de son époux ou partenaire de pacte civil de solidarité, expiration des droits aux allocations chômage, surendettement ou encore cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire) autorise le retrait des sommes épargnées sur un PERP avant le départ à la retraite.

Une porte de sortie pour les PERP anciens et inactifs

Plus de 10 ans après la naissance de ce placement, certains PERP anciens et peu fournis végètent. Les détenteurs de ces PERP sont désormais autorisés à les clôturer afin de récupérer les sommes déposées.

La permission de fermeture facultative concerne uniquement les PERP ouverts avant le 11 décembre 2016 sous certaines conditions.

Seuls les PERP valorisés à moins 2 000 € au jour de la demande peuvent faire l’objet d’un retrait. En outre, la sortie anticipée d’un PERP est réservée aux épargnants n’ayant effectué aucun versement au cours des 4 années précédant le rachat. Lorsque le PERP est à versements programmés, le plan doit être ouvert depuis plus de quatre ans pour bénéficier d’un retrait.

Enfin, seuls les épargnants dont les ressources de l’année précédant celle du retrait n’excèdent pas le seuil de dégrèvement de la taxe d’habitation sont susceptibles d’effectuer un rachat sur leur PERP.

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