Les fonds profilés sont composés de manière à s'adapter au niveau de risque souhaité par l'investisseur. La répartition entre les actifs risqués et sûrs sera différente selon le type de profil choisi.
Un fonds dynamique sera composé majoritairement d'actifs risqués et potentiellement performants. Il sera adapté à un investisseur "risquophile" souhaitant investir sur le long terme.
Un fonds équilibré sera composé d'un mélange de différents actifs. Des actifs peu risqués stabilisent le portefeuille, des actifs plus dynamiques stimulent la performance. Ce type de fonds est destiné à un investissement à moyen terme, soit de trois à cinq ans.
Un fonds prudent sera composé d'actifs peu risqués. Sa rentabilité sera limitée, mais il sera parfaitement adapté à un investissement à court terme.
Les fonds profilés permettent de prendre un risque mesuré, en rapport avec ses propres objectifs. Destinés aux épargnants qui veulent être déchargés de tout souci de gestion, les fonds profilés vous évitent de vous interroger sur la gestion de votre portefeuille, et en particulier sur sa répartition entre obligations, actions et monétaires et même le choix entre des actions japonaises, européennes ou américaines. Dans le cadre d'un profilé, c'est le gérant qui prend ces décisions en fonction des commentaires et analyses des stratèges de la banque et en fonction du degré de risque fixé pour le fonds.
Une comparaison difficile Parce que les termes prudent, équilibré ou dynamique ne signifient pas la même chose d'un établissement à l'autre, il est impossible de comparer deux fonds appartenant à la même catégorie. Ainsi, le fonds dynamique d'un établissement pourra correspondre au profil équilibré d'un autre. Des frais parfois élevés Réservés en grande majorité à une clientèle non initiée, ces fonds en profitent parfois pour afficher des frais de gestion et des droits d'entrée trop importants compte tenu des performances qu'ils peuvent espérer, surtout dans le cas des profils prudents.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La valeur de l'investissement peut varier à la hausse comme à la baisse.
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