Facts & Figures, cabinet de conseil en stratégie et en management spécialisé sur le secteur de l'assurance, publie chaque année un baromètre consacré à l'assurance-vie. Cette étude très complète permet de répondre aux principales questions qu'un épargnant est susceptible de se poser. Le rendement des fonds en euros va-t-il encore se replier cette année ? Quels sont les contrats et les fonds en euros les plus rémunérateurs...
Facts & Figures, cabinet de conseil en stratégie et en management spécialisé sur le secteur de l'assurance et de la protection sociale en Europe, anticipe une année 2014 favorable pour l'assurance-vie principalement en raison de la non remise en cause de son cadre fiscal, du « bon rendement des fonds en euros » l'an dernier et « d'un écart de performance favorable vis-à-vis des autres produits d'épargne bénéficiant d'un rendement garanti. »
L'attrait des épargnants pour l'assurance-vie et l'évolution des taux annuels garantis n'empêchera pas une nouvelle baisse du rendement moyen des fonds en euros. Selon les estimations du cabinet, la performance moyenne des fonds en euros devraient osciller en 2014 entre 2,50 et 2,60 % net de frais et brut de prélèvements sociaux. En 2013, la moyenne des rendements nets de frais des fonds en euros s'élève à 2,76 % contre 2,88 % en 2012 selon Facts & Figures.
Source : Facts & Figures Malgré cette baisse de 12 centimes entre 2012 et 2013, Facts & Figures juge que ce taux constitue une « très belle performance, au regard de l'évolution du taux de l'OAT et par ricochet du taux des émissions obligataires au cours de ces dernières années. » D'autant plus qu'avec la décélération des prix, le rendement des fonds en euros nets de l'inflation ressort à 1,86 % en 2013 soit plus qu'en 2012 (0,97 %) et en 2011 (0,88 %).
Source : Facts & Figures
Le cabinet de conseil s'intéresse également aux écarts de rendement entre les contrats dits standards et les contrats haut de gamme réservés à la clientèle « gestion de patrimoine ». D'après les observations du cabinet, les taux servis par l'épargne-vie standard sont inférieurs de 10 centimes à ceux du marché tandis que les contrats patrimoniaux offrent 15 centimes de mieux et ceux relevant de la gestion privée 20 centimes de mieux. Le baromètre de Facts & Figures révèle également que sur les cinq dernières années (2009-2013), les fonds en euros dynamiques et les fonds en euros immobiliers superforment les fonds en euros classiques. Les premiers ont délivré une performance moyenne de 3,96 %, soit 80 centimes de mieux que pour les fonds en euros classiques et 90 centimes pour les seconds. Facts & Figures note que ces fonds en euros spéciaux « ne sont pas accessibles en épargne-vie standard ».
Source : Facts & Figures
© Synapse. Les contenus (vidéos, articles) produits par Synapse font appel à des journalistes professionnels. Ils ne constituent pas des conseils en investissement ou des recommandations personnalisées. Le diffuseur n'a participé ni à l'élaboration de ce contenu ni à la sélection des valeurs/fonds mentionnés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'investissement sur les marchés comporte un risque de perte en capital et aucune garantie de gain ne peut être octroyée.
KOMPOZ un contrat collectif d'assurance vie, accessible dès 500€, parmi les moins chers du marché. +700 supports d'investissement.
Vos frais s'adaptent à vos choix d'investissement.
A court ou long terme, avec plus de 2 700 Sicav et FCP disponibles, le compte titres est le support idéal pour développer votre capital.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La valeur de l'investissement peut varier à la hausse comme à la baisse.
KOMPOZ un contrat collectif d'assurance vie, accessible dès 500€, parmi les moins chers du marché. +700 supports d'investissement.
Vos frais s'adaptent à vos choix d'investissement.
A court ou long terme, avec plus de 2 700 Sicav et FCP disponibles, le compte titres est le support idéal pour développer votre capital.
Souscription en ligne
Plus besoin de remplir à la main tous les bulletins de souscription grâce à la pré-saisie ! Gagner en rapidité et en efficacité.
Des frais réduits
Nos équipes négocient avec les sociétés de gestion des frais réduits.
Des professionnels
à votre écoute
Nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans vos démarches du lundi au vendredi : 0 805 09 09 09 (appel gratuit)
Mentions légales
Politique de protection des données
Plan du site
Gestion des cookies
