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Préparer sa succession pour éviter les mauvaises surprises

31/03/2017 - 14:27 - Sicavonline



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Préparer sa succession pour éviter les mauvaises surprises

La perte d'un proche est un moment délicat à traverser. S'ajoute parfois à la peine des problèmes liés au partage du patrimoine du défunt. Jérôme Leprovaux, Responsable du Master Ingénierie patrimoniale IUP Banque Finance Assurance de Caen, propose 5 pistes pour eviter les écueils. Ces différentes solutions à mettre en place de son vivant afin de faciliter la vie de ceux qui restent.

Pour éviter qu'une succession ne tourne au règlement de comptes entre héritiers ou que le patrimoine soit dilapidé, certaines mesures peuvent être prises de son vivant. Jérôme Leprovaux, Responsable du Master Ingénierie patrimoniale IUP Banque Finance Assurance de Caen, livre ses recommandations afin d'éviter les erreurs les plus communes.  

Anticiper sa transmission pour alléger la facture fiscale

La note fiscale d'une succession peut être très importante. Afin de ne pas voir disparaître une grosse fraction du patrimoine transmis en impôts mieux vaut se préparer. Pour cela,  Jérôme Leprovaux, Responsable du Master Ingénierie patrimoniale IUP Banque Finance Assurance de Caen, préconise des mesures relativement simples à mettre en place : donations et assurance vie sont deux pistes à étudier.

Ainsi, l'universitaire conseille donc d'anticiper sa transmission et d'utiliser tous les outils de diversification des transmissions en utilisant les abattements disponibles. 

Anticiper sa transmission pour éviter les conflits familiaux

Laisser aux héritiers le soin de partager son patrimoine peut créer des tensions entre eux synonyme de conflits, de contentieux et au final d'éclatement de l'unité familiale. Pour éviter cela, de son vivant le futur défunt peut anticiper l'attribution du patrimoine tout en préservant l'égalité entre les héritiers. Il est possible d'utiliser les donations ou un testament voire la donation-partage. En matière de transmission de patrimoine, la boite à outils est bien remplie.  

Anticiper sa transmission pour protéger son conjoint

Protéger la personne qui a partagé toute ou partie de sa vie est une priorité pour beaucoup mais au moment du décès, en fonction de la configuration familiale, celui qui reste peut se trouver lésé dans la succession du défunt. Les moyens d'optimisation de la protection du membre survivant du couple sont nombreux et doivent permettre d'assurer à celui qui reste des moyens de subsistance suffisants, en toutes circonstances. Les options sont nombreuses et passent soit par l'aménagement du contrat de mariage, soit par l'utilisation de la donation au dernier vivant spécifique aux époux.

Anticiper sa transmission pour éviter les problèmes d'ordre économique

L'absence de préparation de la succession peut engendrer un vide au moment du décès dans la gestion des biens, vide qui conduit le plus souvent à une mauvaise gestion entraînant une dépréciation du patrimoine. Encore une fois, des solutions existent pour mettre en place un relais immédiat dans la gestion des biens dès le décès. Le mandat à effet posthume est une solution parmi d'autres pour assurer une transition la moins difficile possible dans la gestion des actifs. 

Anticiper sa succession pour éviter ne plus être en capacité de le faire

Une succession se prépare et elle se prépare tôt. Avant de décéder, le futur défunt peut subir une perte de ses facultés physiques ou mentales, entraînant une limitation de sa capacité juridique. Il est alors parfois trop tard, même pour ceux qui souhaitent anticiper, de préparer leur succession. Pour éviter d'ajouter à l'inaptitude une privation de la faculté d'organiser sa succession, il convient de ne pas attendre le dernier moment pour anticiper sa transmission. Difficile néanmoins de dire quel est le bon moment, mais passé cinquante ans, il convient assurément de commencer à aborder ces questions. 

 

 

© Synapse. Les contenus (vidéos, articles) produits par Synapse font appel à des journalistes professionnels. Ils ne constituent pas des conseils en investissement ou des recommandations personnalisées. Le diffuseur n'a participé ni à l'élaboration de ce contenu ni à la sélection des valeurs/fonds mentionnés. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L'investissement sur les marchés comporte un risque de perte en capital et aucune garantie de gain ne peut être octroyée.



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