Crédit immobilier : une année qui se termine mieux qu'elle a commencé (Meilleurtaux.com)

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Crédits immobiliers : pas de hausse des taux pour la fin de l'année

Meilleurtaux.com ne recense aucune hausse des taux des crédits immobiliers pour le mois de décembre 2012, alors que la fin de l'année est souvent propice à cela. «En décembre, 49 % des banques ont encore baissé leurs taux fixes quand 51 % les ont laissés au même niveau [...], le taux moyen ressort en légère baisse à 3,55 % sur 20 ans (contre 3,58 % en novembre et 4,31 % en janvier)» précise le courtier. Pour Hervé Hatt, directeur général de meilleurtaux.com, cette nouvelle baisse des taux est due à la chute du taux d'emprunt d'Etat, mais aussi à une politique offensive menée par les banques afin de reconquérir des emprunteurs potentiels. Mais une information relevée par meilleurtaux.com semble plus surprenante : même les ménages plus modestes empruntent en vue d'acheter. En effet, le profil moyen des emprunteurs n'est pas forcément celui que l'on croit : « en observant le revenu médian des emprunteurs ayant obtenu un crédit en 2012, 50 % d'entre eux disposent de moins de 3 661 € nets/mois par foyer (4 543 € en moyenne) et 52,4 % des emprunteurs ont ainsi pu acheter en 2012 avec moins de 4 000 € nets/mois de revenus par foyer », note le courtier.

De même, en ce qui concerne l'apport médian (18 534 €), celui-ci est très inférieur à l'apport moyen (50 258 €). «Au regard de l'apport médian des emprunteurs ayant souscrit un crédit en 2012 chez meilleurtaux.com, 50 % d'entre eux obtiennent un prêt avec moins de 18 534 € d'apport. Il est donc encore possible d'emprunter avec moins de 50 000 € d'apport ; 70 % des emprunteurs y parviennent et 20 % ont même pu obtenir un crédit avec moins de 5 000 € d'apport en 2012» détaille Sandrine Allonier, responsable des études économiques de meilleurtaux.com. Ainsi, l'analyse des revenu et apport médians permet d'aller à l'encontre de l'idée reçue selon laquelle l'emprunt immobilier serait réservé aux ménages les plus aisés.

Crédits immobiliers : légère reprise de la demande et envolée des renégociations

Cette stratégie de baisse des taux semble ainsi fonctionner sur les ménages plus modestes, et donne un nouvel élan (cependant encore timide) à la demande de prêts immobiliers. Meilleurtaux.com relève des résultats plutôt encourageants : « depuis le mois de septembre la demande est légèrement repartie pour retrouver son niveau de 2011 et le nombre de dossiers de renégociation n'a cessé de croitre pour atteindre en novembre 1 demande sur 4.» Le courtier note ainsi que l'année 2012 a été particulièrement boostée par des renégociations de crédit immobilier afin de bénéficier des taux historiquement bas. Que laisse présager cette timide reprise pour 2013 ?

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