La gestion à horizon d'un contrat d'assurance-vie

02/04/2013 - 10:15 - Sicavonline

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Si vous ne vous sentez pas compétent pour gérer votre épargne ou que vous n'en avez pas le temps, la gestion à horizon de votre contrat d'assurance-vie peut être une solution. Mais attention, cette gestion implique des transferts vers les supports sans risques à mesure que vous gagnez en âge... quelle que soit l'orientation des marchés.

Le postulat de ce type de gestion est simple. Il consiste à sécuriser votre investissement au fur et à mesure que votre contrat et vous-même gagnez en âge. La gestion à horizon est typiquement recommandée à ceux qui souscrivent une assurance-vie en vue de la retraite : en vous rapprochant du terme, les sommes investies dans des unités de compte sont graduellement rapatriées sur les placements les plus sécurisants, à savoir, généralement le fonds garanti en euros. La gestion à horizon est-elle systématiquement une bonne solution pour votre contrat d'assurance-vie ? Certains professionnels sont assez critiques envers ce type de gestion, dans la mesure où les arbitrages et donc les transferts vers des supports sans risque, se font presque systématiquement en fonction de l'âge atteint, mais pas des marchés. Imaginons, que vous atteignez l'âge où vos avoirs, jusqu'alors sécurisés à hauteur de 25% des sommes investies, doivent désormais l'être à hauteur de 50%. Si à ce moment là, les marchés actions sont très bien orientés et que vous avez la conviction qu'ils vont l'être encore pour quelque temps, en vous rabattant sur des supports sans risque, vous allez perdre de la performance. La gestion à horizon est par conséquent sécurisante pour les personnes n'ayant ni le temps, ni les compétences pour gérer leur épargne ; en revanche, pour celles capables de juger des opportunités de marchés, elle peut en certaines circonstances se révéler décevante.

La gestion à horizon d'un contrat d'assurance-vie

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