Crédit immobilier : du mieux mais des banques toujours sous contraintes

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Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), présidé par Bruno Le Maire, le ministre des Finances et qui réunit notamment la Banque de France et le Trésor s'est réuni ce jeudi 17 décembre afin faire le point sur la situation et de donner suite aux recommandations énoncées il y a un an et qui ont durci les conditions d'octroi de crédit immobilier. 

Pour rappel les recommandations formulées en décembre 2019 étaient les suivantes : Les banques devaient respecter stricto-sensu le critère des 33% d'endettement dans l'octroi des crédits immobiliers. Autre impératif, la durée du prêt ne pouvait excéder 25 ans et elles devaient accroître leur vigilance sur l'apport des emprunteurs. Des recommandations qui étaient de plus en plus appliquées à la lettre par les banques et qui ont eu pour conséquence d'exclure toute une partie de la population française qui se voit, depuis quelques mois fermer les portes de l'accès à la propriété, car sans crédit, pas d'achat.
 
« Aujourd'hui les taux n'ont jamais été aussi bas, nous sommes repassés sous la barre des 1% mais malheureusement tous les emprunteurs n'en profitent pas, l'accès au crédit est en effet devenu quasi-impossible à toute une catégorie de la population française et seuls les plus aisés avec de l'épargne obtiennent leur crédit, » annonce Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole de Meilleurtaux.com, avant de poursuivre « il y a un an quasiment jour pour jour le HCSF avait énoncé ses recommandations sur les conditions d'accès à la propriété et force est de constater qu'aujourd'hui elles sont appliquées et que cela coince. De nombreux dossiers, et plus particulièrement ceux des primo-accédants sans apport et ceux des petits investisseurs, sont refusés parce qu'ils dépassent très légèrement les 33% d'endettement et qu'ils ne disposent pas d'épargne pour compléter. »
 
« En effet, chez Meilleurtaux.com, les taux de refus ont doublé en un an et qui plus est, cela ne tient pas compte de tous les dossiers qui ne sont même plus présentés aux banques, car nous savons qu'ils seront refusés. » ajoute Maël Bernier. 
« Les assouplissements formulés aujourd'hui avec un passage à 35% d'endettement maximum au lieu de 33%, une durée à 27 ans (excellente nouvelle pour les achats dans le neuf) et une dérogation possible pour les banques à hauteur de 20% au lieu de 15% constituent un pas dans la bonne direction (sachant toutefois qu'en 2020, le taux de dérogation était plutôt de l'ordre de 30% en réalité), » explique Maël Bernier. 

« Mais pourquoi continuer à faire peser sur les banques françaises des contraintes alors qu'elles sont parfaitement capables d'élaborer elles-mêmes leur politique de risque comme elles le faisaient parfaitement par le passé ; rappelons en effet que le taux défaut sur les crédits immobiliers est largement inférieur à 1%, preuve que les banques n'ont jamais prêté à n'importe qui, n'importe comment, » ajoute-t-elle.  

« Nous continuons de penser que sans faire feu de tout bois le plus simple serait de laisser aux banques le droit de faire ce qu'elles savent faire, à savoir l'analyse d'un dossier au cas par cas, en fonction du profil, et surtout en tenant compte du reste à vivre , » conclut Maël Bernier.

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